Il governo del Regno Unito ha annunciato piani per rafforzare le regole sui servizi acquista ora, paga dopo, migliorando la protezione per gli utenti del credito a breve termine.
L’annuncio di lunedì, in risposta a una consultazione conclusa a gennaio, arriva dopo le preoccupazioni sul modello e sulla protezione dei consumatori a causa dell’aggravarsi della crisi del costo della vita.
Le proposte del governo, che si applicheranno ad altre forme di debito a breve termine, richiederanno ai prestatori di effettuare controlli sui consumatori per assicurarsi che possano permettersi di contrarre prestiti e per essere approvati dalla Financial Conduct Authority.
I piani modificheranno anche le regole di promozione finanziaria per garantire che gli annunci non siano fuorvianti e consentiranno ai consumatori di presentare reclami al Financial Ombudsman Service.
La mossa segue le preoccupazioni relative al modello BNPL e se gli utenti capiscono che si stanno assumendo debiti e se i fornitori garantiscono la capacità delle persone di permettersi i prodotti che acquistano utilizzando il servizio.
“Compra ora paga più tardi può essere un modo utile per gestire le tue finanze, ma dobbiamo assicurarci che le persone possano abbracciare nuovi prodotti e servizi con le protezioni appropriate in atto”, ha affermato John Glen, segretario economico del Tesoro.
“Mantenendo buy now pay later agli standard elevati che ci aspettiamo da altri prestiti e forme di credito, proteggiamo i consumatori e promuoviamo la crescita sicura di questo mercato innovativo nel Regno Unito”.
I servizi BNPL, che consentono agli utenti di pagare i propri acquisti in diverse rate minori, sono stati beneficiari del boom dell’e-commerce della pandemia di Covid. I ricercatori hanno stimato che il mercato BNPL del Regno Unito valeva 5,7 miliardi di sterline nel 2021, più del doppio della cifra calcolata dalla Financial Conduct Authority per il 2020.
La mancanza di regolamentazione significa che l’approccio adottato dai fornitori di BNPL è variato. Alcuni giocatori hanno iniziato a fornire volontariamente informazioni alle agenzie di credito del Regno Unito, con Klarna che ha iniziato a farlo da giugno.
Il governo ha affermato che prevede di pubblicare una consultazione sul disegno di legge entro la fine dell’anno e mira a stabilire il diritto derivato entro la metà del 2023. Successivamente, la Fca si consulterà sulle norme per il settore.
L’annuncio è separato dall’impegno di giovedì del governo di riformare il Consumer Credit Act, che prevede prestiti personali all’estero, compresi i prodotti BNPL.
Martin Lewis, il fondatore di Money Saving Expert, ha affermato di aver accolto favorevolmente la consultazione, ma si è rammaricato del fatto che la legislazione non sarebbe stata in vigore “per l’arrivo dell’inverno finanziariamente cupo”.
“Compra ora, paga dopo è spesso insidiosamente commercializzato come una semplice opzione di pagamento, o peggio, una scelta di vita. Non è. È un debito, con tutti i pericoli dei debiti”, ha detto.
“Perverte il processo decisionale di acquisto, lasciando molti in un ciclo continuo di ‘dovere’. Le aziende ci guadagnano perché le persone effettuano più transazioni tramite BNPL di quanto non farebbero altrimenti”.
Il settore sta attualmente affrontando una tripletta di minacce dovute al calo della spesa discrezionale, alla probabilità di maggiori inadempienze dei clienti e all’aumento dei tassi di interesse con il peggioramento delle prospettive economiche. Anche le banche e gli attori Big Tech come Apple si stanno spostando sempre più nell’affollato mercato BNPL.
Klarna, che è stata valutata a 46 miliardi di dollari lo scorso giugno, rendendola la fintech privata più preziosa d’Europa, sta cercando di raccogliere denaro fresco a meno della metà, secondo le persone informate sulla questione.
Le azioni di Affirm, un operatore statunitense BNPL e partner di Amazon e Walmart, sono diminuite dell’80% quest’anno.
Segnalazione aggiuntiva di Claer Barrett