Ciao lettori e benvenuti al penultimo numero di FintechFT come lo conosciamo! Dopo la prossima settimana, avremo una pausa di una settimana e poi torneremo con un nuovo formato e un nuovo nome.

Nel numero di questa settimana, scrivo di come il fintech potrebbe aiutare – o ostacolare – coloro che stanno affrontando la fine della crisi del costo della vita, Eric Platt a New York riferisce sui fondi quantitativi che supportano il rally del mercato e parlo con il fornitore di servizi bancari aperti Ecospend.

Come sempre, contatta Imani ([email protected]) o me ([email protected]) con pensieri per nuovi articoli. Buona lettura!

Fintech e la crisi del costo della vita

Per il Regno Unito, la crisi del costo della vita sta diventando sempre più grave. I prezzi dei generi alimentari continuano a salire e il peggio deve ancora venire quest’inverno con l’aumento delle bollette energetiche. Oggi, un rapporto di Citigroup ha avvertito che l’inflazione nel Regno Unito raggiungerà il 18,6%, un livello che non si vedeva da quasi mezzo secolo.

L’aumento storico dell’inflazione richiede innovazione nei servizi finanziari, sebbene il ruolo che il fintech può svolgere nell’aiutare coloro che hanno budget ridotti non è sempre semplice.

“Possiamo fornire strumenti per aiutare a capire cosa è conveniente”, ha affermato Jerry Young, amministratore delegato di ieDigital, che collabora con società edilizie e banche per migliorare il loro coinvolgimento digitale, “come vedere come i tassi di inflazione potrebbero aumentare le bollette nel tempo”.

Questi strumenti possono aiutare a tenere informati i consumatori in modo che possano avvisare i prestatori quando si aspettano di incontrare difficoltà nel pagare le bollette, ha affermato Young. Banche come NatWest hanno già indirizzato i clienti che potrebbero trovarsi in circostanze difficili ad enti di beneficenza che possono aiutarli.

L’innovazione nella fintech sta anche svolgendo un ruolo nell’aiutare i prestatori di comunità, le organizzazioni non profit che offrono prestiti a coloro che non possono ottenerli da alternative commerciali, a concedere prestiti convenienti.

“Dovremmo assicurarci che tutti i conti bancari delle persone siano disponibili tramite l’open banking in modo che i prestatori possano dare un’occhiata a cosa succede ogni mese”, ha affermato Brian Brodie, presidente del broker finanziario Freedom Finance. Ciò consentirà ai prestatori di prendere decisioni più accurate e rapide sul fatto che i consumatori possano permettersi i prestiti che offrono, ha aggiunto.

Ma altri modi apparentemente semplici in cui il fintech può aiutare i consumatori e le banche a far fronte alla crisi del costo della vita non sono necessariamente così efficaci.

I finanziatori della comunità affermano che la pletora di strumenti di budgeting – alcuni dei quali sono integrati nelle app bancarie – sono spesso inaccessibili a coloro che ne hanno più bisogno, perché non hanno le competenze digitali necessarie o l’accesso ai dispositivi necessari per utilizzare tali strumenti.

E il settore fintech non ha il record migliore quando si tratta di supportare chi si trova in circostanze difficili.

“I Fintech offrono un certo potenziale, ma finora l’intervento di maggior successo è stato quello di creare prestiti con anticipo sullo stipendio”, ha affermato Faisel Rahman, fondatore e amministratore delegato di Fair Finance, un prestatore socialmente concentrato.

Aziende come Wonga Loans hanno avuto successo nella raccolta di fondi VC, ma ciò è stato guidato dall’uso della tecnologia per ridurre i costi e accelerare il processo decisionale – e l’azienda è ricordata soprattutto per i suoi tassi di interesse osceni.

Un dibattito simile sta crescendo attorno al settore compra ora, paga dopo, che offre credito a breve termine senza interessi. Gli enti di beneficenza e i gruppi della società civile hanno espresso preoccupazioni sul fatto che le interfacce fluide e i prestiti senza attriti del settore potrebbero incoraggiare i consumatori vulnerabili ad assumersi troppi debiti, in un momento in cui sono particolarmente a rischio.

L’avvertimento della Financial Conduct Authority della scorsa settimana sugli annunci ingannevoli dei fornitori di acquisto ora, paga dopo porta in primo piano alcuni dei timori che circondavano i prestiti con anticipo sullo stipendio: molti degli annunci di Wonga cadde in fallo dell’Autorità per gli standard pubblicitari.

“Le aziende devono garantire che i consumatori, in particolare quelli in circostanze vulnerabili, siano dotati delle informazioni giuste al momento giusto, in modo che possano prendere decisioni efficaci, tempestive e adeguatamente informate”, ha affermato Sheldon Mills, direttore esecutivo dei consumatori e della concorrenza di FCA. (Siddharth Venkataramakrishnan)

Fascino fintech

I fondi Quant supportano il rally del mercato Eric Platt riferisce di come i fondi quantitativi stiano aumentando le loro scommesse sulle azioni statunitensi, contribuendo ad alimentare il rally che ha aggiunto $ 7 trilioni ai mercati da giugno. Questi fondi, che cercano di cavalcare le tendenze del mercato, hanno posizioni chiuse che sono state assunte all’inizio di quest’anno per beneficiare del calo dei mercati azionari.

Le azioni di Adyen scivolano dopo che gli utili mancano Gli investimenti in nuovo personale hanno portato il gruppo olandese dei pagamenti Adyen a perdere le stime delle entrate del primo semestre, nonostante i volumi di transazioni migliori del previsto. Giovedì la risposta del mercato è stata un calo di oltre l’11% delle azioni.

FCA punta a comprare ora, pagare dopo per annunci ingannevoli L’organismo di controllo finanziario del Regno Unito ha affermato di aver visto prove di pubblicità, tra cui alcune con influencer dei social media, che non hanno mostrato i rischi di assumere più debiti di quanto i clienti possono permettersi di rimborsare e le conseguenze dei pagamenti mancati.

Domande e risposte rapide

Ho parlato con James Hickman, chief commercial officer di Ecospend, una fintech dei pagamenti che il gruppo svedese Trustly ha acquisito a maggio. Ecospend è tra il settore in crescita delle aziende che utilizzano l’open banking, che consente ai consumatori di condividere informazioni finanziarie con terze parti come app di budgeting o di risparmio. Fondata nel 2017, Ecospend ha vinto un contratto da 3 milioni di sterline per fornire servizi bancari aperti per HMRC lo scorso febbraio. Da allora, ha avviato una partnership con il gestore patrimoniale Hargreaves Lansdown per fornire servizi bancari aperti ai suoi clienti e ha elaborato pagamenti per oltre 5 miliardi di sterline nell’ultimo anno.

Quanto successo ha avuto finora l’open banking? Secondo l’open banking Implementation Entity, ci sono più di 5 milioni di utenti di open banking nel solo Regno Unito a febbraio 2022, una cifra che è aumentata notevolmente nell’ultimo anno. Oltre a HMRC, abbiamo visto l’adozione dell’open banking in società tra cui ITV, Anglian Water e Travis Perkins. I prossimi passi dovrebbero essere continuare a implementare soluzioni per aree quali tasse, pagamenti business-to-business, verifica dell’identità digitale e test di accessibilità. È anche fondamentale garantire che continuiamo a testare che l’open banking si stia rivelando più efficace dei metodi consolidati.

Ci sono stati anche alcuni sviluppi promettenti nella regolamentazione del settore, che ora rientra direttamente nelle competenze della FCA. Questo segna un punto cruciale nella maturità del settore come un vero e proprio ecosistema finanziario che è fiorente.

La sfida più grande rimane la resistenza delle reti di carte radicate, che spesso sono dietro la curva nell’utilizzo dell’open banking o dell’open finance [the next stage of open banking, which allows consumers to share data about products like mortgages and pensions to get the most out of them].

Qual è il significato del tuo lavoro con HMRC? La nostra partnership con HMRC è il più grande caso d’uso dell’open banking in tutto il mondo. Segna il primo governo sovrano a utilizzare pagamenti bancari aperti con miliardi raccolti in 12 mesi. Significa anche che possiamo offrire i nostri prodotti di pagamento e dati in un’ampia gamma di altri dipartimenti governativi del Regno Unito. Mostra i vantaggi dell’open banking, come offrire ai commercianti risparmi sulle commissioni delle carte e una maggiore efficienza. Non potevamo prevedere quante persone avrebbero utilizzato metodi di pagamento open banking sul sito HMRC e altri e siamo stati davvero soddisfatti dell’adozione

Quali sono state alcune tendenze inaspettate nello spazio emerse nell’ultimo anno? È stato interessante vedere quanto le aziende possono ridurre i propri costi operativi, potenzialmente fino a un quinto rispetto ai tradizionali metodi di pagamento con carta. Non solo questo ha creato una nuova strada per le aziende per risparmiare, ma abbiamo anche assistito a uno scossone nel settore dei pagamenti con le società tradizionali di pagamenti con carte come Visa e Mastercard che non sono agili come alcune delle altre società fintech nello spazio .