I fornitori di prestiti “compra ora, paga dopo” saranno in grado di fornire agli acquirenti meno informazioni prima che prendano in prestito denaro rispetto a quanto inizialmente proposto dal regolatore finanziario del Regno Unito in base alle nuove regole che entreranno in vigore a luglio.
La Financial Conduct Authority ha affermato che il suo prossimo regolamento è stato progettato per aumentare la fiducia dei consumatori e ridurre le difficoltà nel settore in rapida crescita, che fornisce più di 13 miliardi di sterline di prestiti a breve termine a quasi 11 milioni di persone in Gran Bretagna per finanziare i loro acquisti.
Le nuove regole, che seguono la legislazione dello scorso anno, richiederanno agli istituti di credito del settore come Klarna e Clearpay di effettuare controlli sulle entrate e sulle spese dei clienti, ma solo se hanno una storia creditizia irregolare o chiari problemi di accessibilità.
Gli istituti di credito dovrebbero anche offrire sostegno ai clienti in difficoltà finanziarie e consentire loro di sporgere denuncia al Financial Ombudsman Service (FOS) se “qualcosa va storto”, ha affermato l'autorità di vigilanza.
Mercoledì la FCA ha affermato che i consumatori riceveranno “dettagli chiari e anticipati sul loro accordo, inclusa la data di scadenza dei pagamenti, gli importi e cosa succede se mancano un pagamento”.
Ma dopo che alcuni istituti di credito hanno espresso preoccupazione riguardo al rischio di presentare ai clienti troppe informazioni irrilevanti, l’autorità di regolamentazione ha affermato di aver rimosso alcuni requisiti.
Gli istituti di credito non dovranno più informare in anticipo i clienti sui diritti di recesso e di annullamento previsti dal contratto di credito, sul loro diritto di presentare un reclamo al FOS o sulla capacità dell'istituto di credito di prelevare denaro dal loro conto.
Il mercato dei prestiti “compra ora, paga dopo”, che in genere forniscono credito senza interessi rimborsabile in meno di 12 mesi, ha guadagnato popolarità come un modo per distribuire i pagamenti su diversi mesi. Ma non è regolamentato in molti paesi, incluso il Regno Unito.
I gruppi dei consumatori hanno avvertito che i mutuatari rischiano di accumulare livelli di debito ingestibili sotto l’attuale regime. La FCA ha affermato che la sua analisi ha rilevato che i consumatori che utilizzano tali prestiti “hanno maggiori probabilità di trovarsi in difficoltà finanziarie rispetto alla popolazione generale”.
Alcuni dei fornitori più grandi, come Klarna, effettuano già controlli sull'accessibilità economica dei clienti e accettano reclami al difensore civico.
Le grandi aziende del settore hanno accolto con ampio favore le nuove norme, che prevedono l'autorizzazione entro la fine dell'anno.
Klarna ha affermato che “innalzeranno gli standard in tutto il mercato, offriranno ai consumatori tutele più chiare… e renderanno BNPL ancora più attraente per i consumatori”.
Damien Burke, responsabile della regolamentazione presso i consulenti del credito Broadstone, ha dichiarato: “Per un prodotto che è spesso posizionato come strumento di budget piuttosto che come credito, questo ripristino normativo è importante per garantire che i mutuatari comprendano appieno sia i rischi che gli obblighi di rimborso coinvolti”.
La FCA ha affermato che gran parte del suo approccio al settore si basa sul suo dovere di punta nei confronti dei consumatori, che impone alle aziende di garantire che i propri consumatori ricevano un buon risultato da un prodotto o servizio.
“Vogliamo che il settore compra ora, paga dopo possa prosperare: fornisce un’importante fonte di credito a molti”, ha affermato Sarah Pritchard, vice capo della FCA. “Ma, cosa fondamentale, nessuno dovrebbe concedere prestiti se non è in grado di ripagare, perché ciò potrebbe peggiorare la sua situazione finanziaria.”