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TD Bank ha accettato di pagare al governo degli Stati Uniti poco più di 3 miliardi di dollari per risolvere le accuse di non essere riuscita a impedire alle organizzazioni criminali di utilizzare l'istituto di credito canadese per riciclare centinaia di milioni di dollari attraverso i suoi conti.
Il Dipartimento di Giustizia ha affermato che TD presenta “carenze a lungo termine, pervasive e sistemiche” nel suo programma antiriciclaggio, ma non ha posto rimedio a queste a causa di un mandato interno di mantenere bassi i costi.
Secondo il DoJ, la banca non è riuscita a monitorare il 92% del volume delle sue transazioni durante un periodo di sei anni, per un totale di 18,3 trilioni di dollari. Tre reti di riciclaggio di denaro hanno trasferito collettivamente più di 670 milioni di dollari attraverso la banca, hanno detto le autorità.
TD ha inoltre ordinato alle filiali di smettere di compilare rapporti interni su transazioni insolite che coinvolgevano alcuni clienti sospetti e ha consentito che si verificassero attività per più di 5 miliardi di dollari su conti che aveva già deciso di chiudere, hanno detto i pubblici ministeri.
Due unità della TD con sede a Toronto, la seconda banca canadese per patrimonio, giovedì si sono dichiarate colpevoli di aver cospirato per non mantenere un programma antiriciclaggio, non aver presentato rapporti accurati sulle transazioni valutarie e cospirato per riciclare denaro, così come altri conta.
Le azioni sono scese di oltre il 5% nelle negoziazioni pomeridiane di giovedì.
“La TD Bank ha creato un ambiente che ha permesso alla criminalità finanziaria di prosperare”, ha dichiarato il procuratore generale americano Merrick Garland in una conferenza stampa in cui ha annunciato la risoluzione. “Rendendo i suoi servizi convenienti per i criminali, lo è diventato.”
L’accordo con il DoJ prevede la più grande sanzione mai imposta ai sensi del Bank Secrecy Act degli Stati Uniti, che impone alle banche di vigilare contro l’uso del sistema finanziario per facilitare attività criminali.
“Ogni funzionario della conformità bancaria in America dovrebbe rivedere le accuse odierne come un caso di studio su cosa non fare”, ha affermato Lisa Monaco, vice procuratore generale degli Stati Uniti.
“Questo è un capitolo difficile nella storia della nostra banca”, ha detto in una nota Bharat Masrani, che aveva già annunciato l'intenzione di dimettersi dalla carica di amministratore delegato di TD il prossimo anno. “Questi fallimenti sono avvenuti sotto il mio controllo in qualità di CEO e mi scuso con tutti i nostri stakeholder”.
La banca si trova ad affrontare un mix di sanzioni penali e civili imposte dal DoJ, dall'Ufficio del controllore della valuta, dalla Federal Reserve e dal Tesoro degli Stati Uniti. Nell'ambito dell'accordo, TD ha accettato di installare un monitor indipendente per quattro anni.
Il DoJ ha accusato più di due dozzine di persone in relazione al caso, inclusi due dipendenti di TD. L'indagine rimane in corso e Garland ha affermato che “ci aspetteremmo casi futuri contro singoli individui”.
I “fallimenti straordinariamente diffusi di TD hanno consentito il passaggio di proventi criminali” attraverso la banca, ha affermato Philip Sellinger, procuratore statunitense del distretto del New Jersey, indicando Da Ying Sze, un individuo noto come David, che ha riciclato più di 470 milioni di dollari tramite l'istituto di credito. Ha “sfacciatamente scaricato pile di contanti” presso gli sportelli TD quasi ogni giorno e ha corrotto il personale della banca con più di 57.000 dollari in buoni regalo, ha aggiunto Sellinger.
La dichiarazione di colpevolezza fa seguito a tre casi correlati, in cui i dipendenti della banca TD sono stati accusati di aver accettato tangenti per aprire conti per società di comodo e di emettere dozzine di carte di debito legate a tali conti. I pubblici ministeri hanno identificato la banca come istituto finanziario A o istituto finanziario n. 1 nei documenti giudiziari. Le carte di debito sono state trasportate in Colombia, dove sono state utilizzate per prelevare denaro dai bancomat.
La multa TD è una delle più grandi sanzioni imposte dagli Stati Uniti a un istituto finanziario negli ultimi 10 anni, tra cui una multa di 9 miliardi di dollari nel 2014 alla francese BNP Paribas per presunte violazioni delle sanzioni e una multa di 4,3 miliardi di dollari lo scorso anno per l'exchange di criptovalute. Binance.
L’accordo pone fine a 18 mesi impegnativi per TD, durante i quali ha dovuto rinunciare alla prevista acquisizione da 13,4 miliardi di dollari dell’istituto di credito statunitense First Horizon e ha annunciato un nuovo amministratore delegato che subentrerà l’anno prossimo.
L'istituto di credito, noto per il suo logo verde brillante e per aver sponsorizzato l'arena dei Boston Celtics, campioni in carica della National Basketball Association, aveva già stanziato 2,6 miliardi di dollari in risposta all'indagine.