Apple sta entrando nel mercato “compra ora paga dopo”, aggiungendo un’altra sfida alle società fintech come Klarna e Affirm che sono già alle prese con la pressione degli investitori, la crescita più lenta dell’e-commerce e l’aumento dei tassi di interesse.

Il produttore di iPhone ha annunciato la mossa come parte di una serie di aggiornamenti di prodotto durante la conferenza annuale degli sviluppatori di lunedì, insieme a una nuova versione del suo processore personalizzato per computer desktop, M2, e un’integrazione automobilistica più ambiziosa che porta il software di Apple sul cruscotto e tachimetro.

Con Apple Pay Later, gli utenti iPhone e Mac negli Stati Uniti possono pagare gli acquisti in quattro rate nell’arco di sei settimane senza che vengano addebitati interessi o altre commissioni. Il sistema funzionerà utilizzando la rete di Mastercard in qualsiasi luogo che supporti Apple Pay, online e nei negozi fisici.

L’ingresso di Apple nel mercato segue l’acquisizione della start-up per il controllo del credito con sede nel Regno Unito Credit Kudos all’inizio di quest’anno. Tuttavia, arriva anche quando la rapida crescita del mercato durante il boom dell’e-commerce della pandemia di coronavirus inizia a diminuire.

Le autorità di regolamentazione in Europa e negli Stati Uniti stanno tenendo d’occhio le società che offrono servizi “compra ora paga dopo”, per garantire che il credito a breve termine sia offerto in modo responsabile in un momento di inflazione impennata. Ci sono anche preoccupazioni su quanto bene i consumatori comprendano il debito che stanno assumendo.

Gli analisti prevedono che l’aumento delle insolvenze e la riduzione della spesa non discrezionale colpiranno i margini di profitto di specialisti fintech come Affirm e Klarna, mentre l’aumento dei tassi di interesse potrebbe far aumentare i costi operativi per alcuni giocatori.

Apple ha affermato che il suo sistema BNPL è stato “progettato pensando alla salute finanziaria degli utenti”, inclusa una dashboard per monitorare i pagamenti all’interno della sua app Wallet. Ha osservato che la banca emittente della carta di un cliente “potrebbe addebitare una commissione” se il conto della carta di debito conteneva fondi insufficienti per i rimborsi.

Lunedì le azioni di Affirm sono scese del 5,5% a $ 23,72, estendendo quello che ora è un calo del 75% del prezzo delle azioni della società fintech dall’inizio del 2022. “Anche se più fornitori si uniscono al movimento che abbiamo iniziato, il premio rimane enorme e non pensiamo che nessuno possa fare ciò che il nostro team e la nostra tecnologia possono fare”, ha affermato un portavoce di Affirm

La sua rivale europea Klarna ha dichiarato il mese scorso che avrebbe tagliato centinaia di posti di lavoro, ovvero circa il 10% della sua forza lavoro, spostando l’attenzione dalla crescita alla redditività. Alcuni investitori temono che la valutazione di 46 miliardi di dollari di Klarna venga ridotta in quanto cerca di raccogliere più finanziamenti.

Il servizio di rimborsi di Apple sarà disponibile per i “richiedenti idonei” negli Stati Uniti quando la prossima versione del sistema operativo dell’iPhone, iOS 16, verrà lanciata entro la fine dell’anno.

Altre funzionalità iOS annunciate all’annuale Worldwide Developers Conference di Apple includono una riprogettazione della schermata iniziale dell’iPhone per consentire una maggiore personalizzazione e aggiornamenti alla sua app di messaggistica, iMessage, per consentire agli utenti di modificare o eliminare i messaggi dopo che sono stati inviati.

Apple ha annunciato una seconda generazione del proprio silicio specializzato per computer Mac, l’M2, che aumenterà la potenza e l’efficienza energetica del suo predecessore e approfondirà la sua rivalità con i tradizionali produttori di chip per PC come Intel e AMD. Il chip M2, che è ancora una volta basato su un’architettura Arm personalizzata, è progettato internamente da Apple e alimenterà una nuova gamma di laptop MacBook Air e Pro.

La società con sede nella Silicon Valley ha dichiarato il suo piano per “sostituire le password per sempre” con un sistema basato sulla biometria chiamato Passkeys, per accedere ad app e siti Web. Il sistema funzionerà anche con app e dispositivi realizzati da Google e Microsoft nell’ambito di un’alleanza industriale progettata per contrastare gli attacchi di phishing e la fuga di password.