Il watchdog finanziario del Regno Unito ha messo in guardia contro l’uso di “elementi simili a giochi” nelle app di trading, affermando che rischiano di indurre i consumatori a intraprendere azioni contro i propri interessi.

Lunedì la Financial Conduct Authority ha affermato che le app di scambio di azioni offrivano ai propri clienti “punti in-app, badge e messaggi celebrativi per effettuare operazioni” e che le persone che utilizzavano queste funzionalità avevano maggiori probabilità di “investire in prodotti oltre la loro propensione al rischio”. Ha detto agli operatori delle app di rivedere il loro design.

La cosiddetta ludicizzazione è diventata una caratteristica importante delle app di trading negli ultimi anni, attirando l’ira delle autorità di regolamentazione statunitensi e britanniche dopo la frenesia del commercio di “meme-stock” dello scorso anno.

La tendenza ha visto i commercianti dilettanti organizzarsi sui social media per aumentare il prezzo delle azioni, incluso GameStop, portando gli investitori al dettaglio a negoziare selvaggiamente azioni.

I commenti della FCA evidenziano la sua attenzione nell’eliminare il comportamento commerciale che considera speculazione o simile al gioco d’azzardo.

“Alcune caratteristiche del design del prodotto potrebbero contribuire a un comportamento degli investitori problematico, persino simile al gioco d’azzardo”, ha affermato Sarah Pritchard, direttore esecutivo dei mercati di FCA.

“Ci aspettiamo che tutte le aziende che offrono la compravendita di azioni ai consumatori rivedano e, se del caso, apportino miglioramenti ai loro prodotti”.

La ricerca del cane da guardia ha identificato una serie di funzionalità di progettazione nelle app che “ci danno motivo di preoccupazione”. Messaggi celebrativi o coriandoli dei cartoni animati che appaiono dopo che gli utenti hanno effettuato uno scambio hanno attirato l’attenzione, insieme a punti, badge, premi e classifiche che hanno classificato gli utenti l’uno contro l’altro.

“Siamo preoccupati che questi rinforzi positivi possano incoraggiare le persone a fare trading più frequentemente oa fare scelte di investimento che altrimenti non farebbero. . . messaggi e badge celebrativi possono indurre le persone ad assumersi maggiori rischi “, hanno scritto i ricercatori di FCA in un rapporto.

La ricerca ha segnalato scelte progettuali che potrebbero indurre i trader a “prestare attenzione a informazioni spurie”, come frequenti notifiche push sugli smartphone, elenchi di azioni con le più grandi variazioni di prezzo recenti e display lampeggianti in rosso e verde dei prezzi in tempo reale.

Le impostazioni predefinite di alcune app suggerivano investimenti elevati o importi di leva finanziaria, ha affermato la FCA, il che preoccupava i ricercatori poiché gli utenti sono inclini a attenersi alle impostazioni predefinite.

Max Rofagha, fondatore e amministratore delegato di Finimize, un servizio di informazioni per investitori al dettaglio, ha affermato che le app hanno un motivo finanziario per incoraggiare il trading perché “non è un segreto che la maggior parte dei broker guadagna di più più fai trading”.

“La maggior parte degli investitori al dettaglio se lo aspetta e ne è consapevole, quindi limitarsi a vietare alcune caratteristiche del design non risolve il problema a lungo termine . . . I broker devono eliminare il gergo, etichettare chiaramente i rischi e incorporare l’educazione nei loro viaggi “, ha aggiunto.

L’avvertimento contro la ludicizzazione segue il lancio da parte della FCA di una spinta pluriennale per incoraggiare più di 1 milione di persone in Gran Bretagna che ritiene abbiano una liquidità eccessiva per investire i propri soldi.

Il regolatore ha anche identificato una coorte di investitori più giovani che si dilettano in prodotti ad alto rischio, come criptovalute e derivati, e per i quali “emozioni come il brivido e l’eccitazione sono fattori chiave per investire”.

Pritchard ha affermato che le aziende devono monitorare qualsiasi comportamento preoccupante dei consumatori, assicurandosi di “fornire supporto ai propri clienti, in particolare quelli in circostanze vulnerabili o quelli che mostrano segni di comportamento di gioco problematico”.