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Venerdì della scorsa settimana, il Regno Unito ha registrato un picco di 6 milioni di sterline nei prelievi di contanti dagli sportelli bancomat, quando il blackout informatico globale ha interrotto i pagamenti digitali, esponendo le vulnerabilità della transizione verso una società senza contanti.
L'inconveniente di non poter usare pagamenti con carta o contactless potrebbe averti fatto digrignare i denti. Tuttavia, questo problema è sperimentato quotidianamente da milioni di adulti del Regno Unito che usano contanti. L'anno scorso c'è stato un inaspettato aumento del 66 percento nel numero di persone che usano principalmente contanti per le spese quotidiane; il primo aumento in quattro anni.
Queste cifre sono state rivelate dall'associazione di categoria bancaria UK Finance nella stessa settimana in cui la Financial Conduct Authority ha stabilito come manterrà l'accesso al contante in futuro. Ciò potrebbe fornire un po' di sollievo ai consumatori più poveri e anziani che tendono a essere i più dipendenti dal contante, ma la loro mancanza di accesso all'online banking e ad altri servizi digitali è un problema molto più grande da risolvere.
“Il messaggio chiave è che non siamo pronti a passare al cashless finché i pagamenti digitali non saranno completamente solidi e affidabili e accessibili a tutti in un modo che soddisfi le loro esigenze”, afferma Adrian Roberts, vicedirettore generale di Link, che gestisce la rete di bancomat del Regno Unito.
Mentre le filiali bancarie tradizionali scompaiono, con 6.000 perse negli ultimi nove anni, il regolatore si affida a hub bancari condivisi per colmare le lacune, con 100 che dovrebbero essere aperti entro la fine dell'anno e piani per altri 250. Questi garantiscono l'accesso a servizi di prelievo e deposito di contanti, ma nuova legislazione non arriva a rendere obbligatorio l’accesso ad altri servizi bancari, e da qui emerge un problema più ampio di esclusione digitale.
Secondo UK Finance, nel 2023 il 60 percento degli adulti ha utilizzato il mobile banking. O, per dirla in un altro modo, il 40 percento non lo ha fatto.
Gli hub bancari consentono il contatto faccia a faccia con diversi istituti di credito high street, ma i clienti sono rimasti frustrati dai servizi limitati. La sensibilità sulla sicurezza delle connessioni IT significa che alcuni banchieri della comunità non sono in grado di accedere ai dati dei clienti sui loro laptop, affidandosi invece ai clienti per portare i propri dispositivi.
Tuttavia, gestire i propri soldi online costa denaro. Dovrai pagare per uno smartphone o un tablet in grado di eseguire l'app della tua banca. La “povertà di dati” è un altro problema; solo il 5 percento dei clienti idonei utilizza tariffe sociali, pacchetti mobili e di banda larga più economici disponibili per i clienti che richiedono i benefit.
Se si considerano i 13 milioni di britannici con scarse capacità digitali, metà dei quali ha più di 70 anni, si capisce perché i più poveri della società siano costretti a usare il contante: non è necessariamente una scelta attiva.
Natalie Ceeney, presidente di Cash Access UK, afferma che le banche stanno collaborando volontariamente per superare i problemi IT e fornire una comunanza di servizi hub. Tuttavia, essere esclusi digitalmente influisce sulla tua capacità di gestire le tue finanze e la tua vita in molti altri modi.
Per prima cosa, sei meno in grado di risparmiare denaro cercando online offerte migliori su tutti i tipi di beni e servizi, compresi diversi prodotti di credito. Sei anche escluso dalle innovazioni nei pagamenti digitali. L'anno scorso, una persona su sette in Gran Bretagna ha utilizzato l'opzione “acquista ora, paga dopo” per dividere il costo di un pagamento elevato in diverse rate mensili senza interessi. Utilizzato in modo responsabile, questo può essere un'ancora di salvezza per coloro che hanno un budget limitato e non hanno la solvibilità per prendere in prestito altrove.
Poi c'è l'accesso ai servizi pubblici. I benefit statali come il credito universale sono “digitali per impostazione predefinita”; senza dubbio un fattore dietro i 7,5 miliardi di sterline stimati che non vengono richiesti ogni anno. Le linee di assistenza telefonica hanno l'abitudine di essere cronicamente sotto organico. HM Revenue & Customs vuole “rendere digitale la tassazione”, ma i contribuenti che avevano bisogno di telefonare hanno trascorso l'equivalente di 800 anni in attesa nell'anno fiscale 2022-23.
L'interruzione informatica della scorsa settimana ha causato il caos nel sistema sanitario del Regno Unito. La maggior parte degli studi medici di base ha dato priorità ai sistemi di prenotazione degli appuntamenti digitali rispetto alle linee telefoniche e offre inoltre ai pazienti un metodo conveniente per ottenere risultati di test e prescrizioni ripetute. Ancora una volta, gli esclusi digitalmente devono arrangiarsi con un sistema inferiore.
Quando di recente mi hanno rubato lo smartphone, mi sono reso conto di quanto dessi per scontata la connettività digitale. Non potevo prenotare un taxi, controllare le e-mail in movimento o scoprire se la Central Line funzionava.
Problemi banali forse, ma il modo profondo in cui questo ha alterato la mia capacità di affrontare la vita di tutti i giorni è stata una potente intuizione. Gli svantaggi educativi ed economici per coloro che non hanno le competenze o i mezzi per navigare nel nostro mondo sempre più digitale sono molto più gravi.
Le cose potrebbero tornare alla normalità dopo il fiasco di CrowdStrike. Ma per milioni di adulti del Regno Unito, l'interruzione digitale continua.
Claer Barrett è il caporedattore della sezione consumatori del FT; [email protected]; X @Claerb; Informazioni @Claerb