Maria si stava destreggiando tra i cento piccoli compiti che si presentano tra il risveglio e il tragitto per andare al lavoro a Mumbai, quando il suo telefono ha iniziato a squillare e non smetteva più. La persona che ha chiamato più volte ha detto che proveniva dal suo operatore di rete Vodafone e che se non avesse fornito la documentazione per dimostrare la sua identità in questo momento, la sua Sim sarebbe stata bloccata.
L’impiegata 54enne, identificata con un altro nome su sua richiesta, stava per unirsi alla legione degli indiani per cadere vittima di sofisticate frodi digitali negli ultimi anni.
Non riusciva a capire la voce burbera all’altro capo della linea e le sue ripetute chiamate la facevano tardare. Frustrata, Maria ha passato il telefono a suo figlio, che ha fatto quello che aveva chiesto. Col senno di poi, dice Maria, “è stato un errore”.
Nel giro di 72 ore, i truffatori avevano svuotato il suo conto di risparmio e esaurito la sua carta di credito, prendendo un totale di 330.000 rupie (che ora vale quasi 4.000 dollari).
Maria non aveva mai sentito parlare di questo tipo di truffe prima – e gli esperti dicono che i ladri stanno guadagnando milioni di rupie all’anno sulle spalle di vittime ingenue.
“L’aumento dei casi di criminalità informatica è enorme”, ha affermato Balsing Rajput, vice commissario di polizia di Mumbai per la criminalità informatica. Con molti indiani che utilizzano per la prima volta smartphone e servizi bancari digitali, “la mancanza di consapevolezza delle persone viene sfruttata dai criminali”.
Lo sviluppo da parte dell’India di un sistema di pagamenti digitali superveloce e l’entusiasta adozione dell’online banking negli ultimi dieci anni l’hanno posta all’avanguardia nell’inclusione finanziaria tecnologicamente abilitata.
Ma i rapidi progressi hanno anche costretto le forze dell’ordine a faticare a tenere il passo e le autorità di regolamentazione a correre per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria.
Secondo gli ultimi dati disponibili, dei quasi 53.000 casi di criminalità informatica registrati nel 2021, oltre il 60% erano frodi, secondo il National Crime Records Bureau. Ma il livello reale è probabilmente molto più alto, poiché molte frodi minori non vengono denunciate.
Quasi la metà delle frodi commesse per un valore pari o superiore a 100.000 rupie (1.200 dollari) nell’ultimo anno fiscale sono state classificate come frodi “carte/Internet” dalla Reserve Bank of India. Si tratta di poco più di un terzo nel 2020-21.
L’interfaccia di pagamento unificata dell’India è stata lanciata nel 2016, consentendo trasferimenti di denaro istantanei da parte di privati e aziende. Questa utility estremamente popolare ha registrato oltre 10 miliardi di transazioni solo nell’agosto 2023 ed è ampiamente utilizzata, ad esempio, per piccoli pagamenti a venditori ambulanti o amici.
Anche il sistema bancario digitale ha guadagnato terreno, in particolare dopo che il governo del primo ministro Narendra Modi ha improvvisamente ritirato alcune banconote dalla circolazione nel 2016, costringendo molti che non avevano mai avuto conti ad aprirli, in modo da poterli depositare presto per diventare contanti senza valore. Con la crescita dell’UPI e del digital banking, sono cresciute anche le frodi informatiche.
“In tutto il mondo la crescita della tecnologia dei pagamenti digitali è un potente strumento per una maggiore inclusione finanziaria”, afferma Aimée Allam, direttore esecutivo della campagna di alfabetizzazione e inclusione finanziaria del FT. “Ma ciò comporta una maggiore esposizione a forme non tradizionali di frode e furto. Più le persone sono consapevoli di questi rischi, meglio possono proteggersi”.
I truffatori che hanno preso di mira Maria sfruttavano la facilità del digital banking e la mancanza di consapevolezza delle loro vittime. Per accedere ai suoi account, Maria ritiene che i truffatori abbiano reimpostato la sua password, autenticandola tramite “one time password” inviate al suo cellulare. I truffatori avevano ingannato suo figlio permettendogli di clonare la sua scheda SIM, consentendo loro di accedere a quelle OTP.
Maria si è rivolta alla polizia, che l’ha indirizzata alla divisione criminalità informatica di Mumbai. Sebbene abbiano preso nota del suo caso, non c’è stato alcun seguito. Rajput ha affermato che i casi vengono spesso trascurati dagli agenti sopraffatti: “Ci sono alcune pratiche scorrette da parte della polizia, che a volte non vengono registrate”.
Ciò nonostante, l’India sta reagendo. Rajput ha affermato che la gestione di una linea di assistenza per la criminalità informatica nello stato del Maharashtra, dove si trova la capitale finanziaria Mumbai, ha portato al congelamento di transazioni fraudolente per un valore compreso tra Rs 500.000 e 1 milione al giorno.
Ma, aggiunge, migliorare la comprensione da parte del pubblico dei rischi di frode è fondamentale per prevenire in primo luogo il verificarsi di crimini.
Sebbene la banca centrale indiana abbia minimizzato i rischi di frode in quanto comportano importi o numeri di transazioni “insignificanti”, ha anche dichiarato al FT che “l’inadeguata consapevolezza dei clienti è un fattore chiave” che consente le frodi digitali.
Le persone anziane o che vivono nelle zone rurali sono al centro degli sforzi educativi. Secondo l’ultimo sondaggio nazionale sull’alfabetizzazione finanziaria condotto dal Centro nazionale per l’educazione finanziaria, completato nel 2019, le persone di età compresa tra 18 e 29 anni sono il gruppo più alfabetizzato dal punto di vista finanziario, mentre gli intervistati urbani hanno ottenuto punteggi migliori rispetto ai loro colleghi rurali.
Oltre a inasprire i requisiti normativi sui sistemi di pagamento delle banche, la banca centrale ha lanciato numerose “campagne di sensibilizzazione pubblica omnicanale” e ha offerto formazione sulla finanza digitale a tutti, dagli insegnanti dell’Uttar Pradesh settentrionale A il battaglione femminile del Gujarat. Si tiene una settimana annuale di alfabetizzazione finanziaria: quest’anno era all’insegna dello slogan “buon comportamento finanziario, il tuo salvatore!”
ICICI Bank è tra gli istituti di credito commerciali che si sono lanciati campagne videoalcuni protagonisti Attori di Bollywood.
Maria, che ha recuperato solo la metà dei suoi risparmi e ha dovuto pagare alla banca le perdite sulla sua carta di credito, è rimasta molto scossa dalla rapina digitale. Il suono del suo cellulare che squillava “era un incubo”, ha detto Maria. “Ho avuto molta paura per tutto il mese, pensando che questi truffatori stessero chiamando.”
Ma ora usa la sua esperienza per mettere in guardia gli altri: “Ho educato anche altre persone – ne sono stata vittima, quindi state attenti”.