Una buona app mobile è diventata un modo importante per i gestori patrimoniali e i broker di offrire agli investitori un’esperienza positiva. La maggior parte dei servizi di investimento online ne offre uno e la loro funzionalità è molto più completa rispetto a qualche anno fa.
Ma ci sono grandi variazioni in queste app. Mentre alcune piattaforme di investimento offrono solo le nozioni di base, altre stanno iniziando a offrire nuovi tipi di coinvolgimento che sembrano, oserei dire, entusiasmanti.
Vanguard ha resistito troppo a lungo al lancio di un'app per gli investitori del Regno Unito, svelando finalmente la sua offerta due mesi fa. I suoi investitori lo chiedevano a gran voce: quasi un terzo della base clienti di Vanguard nel Regno Unito ha scaricato l'app nell'arco di meno di due mesi, circa 200.000 persone.
Perché il ritardo? Liz Waldron, responsabile dell'esperienza cliente per gli investitori personali del Regno Unito presso Vanguard, afferma: “Volevamo fare le cose nel modo giusto, quindi siamo stati presi in considerazione nel nostro approccio, abbiamo condotto una fase di test approfondita e completa e ci siamo presi il tempo per garantire che tutti gli input fossero riflesso.”
Tuttavia, attenendosi alle informazioni di base sulla panoramica del conto, l'app di Vanguard è molto indietro rispetto a quelle fornite dalle piattaforme rivali, dove l'apertura del conto tramite un telefono e la capacità di negoziazione sono onnipresenti, insieme alla capacità di monitorare e gestire i conti.
Jeremy Fawcett, capo di Platforum, una società di ricerca e analisi, afferma: “Artisti del calibro di Hargreaves Lansdown, Interactive Investor e Fidelity sono molti dei rilasci nella loro attuale generazione di app e i loro clienti beneficiano dell'intera gamma dei loro servizi, tra cui [for] pensioni personali autoinvestite (Sipps).”
Hargreaves Lansdown, la piattaforma più grande con quasi 1,9 milioni di clienti, ha riferito che solo lo 0,6% dei suoi clienti utilizzava l'app nel 2014.
Ma dopo che la pandemia ha spinto i consumatori bloccati a dedicarsi al trading come un nuovo hobby, nel 2021 il 44% utilizzava la sua app. Al contrario, gli scambi tramite il sito web sono diminuiti drasticamente, dal 95% nel 2014 al 54,8% nel 2021. 2019.
Quindi, se sei un investitore e non hai ancora utilizzato o effettuato transazioni su un'app, sei una specie di dinosauro?
È possibile che tu sia semplicemente troppo vecchio e troppo ricco. Holly Mackay, fondatrice del sito finanziario Boring Money, afferma: “I due fattori chiave che determinano l’importanza delle app sono la ricchezza e l’età, che sono, ovviamente, positivamente correlate”.
La ricerca di Boring Money ha rilevato che gli investitori con un patrimonio inferiore a £ 100.000 utilizzano principalmente un'app, mentre quelli con £ 100.000 e più preferiscono un sito Web e un desktop. Per gli under 45, le app sono un fattore chiave nella scelta della piattaforma, mentre sono quasi la considerazione meno importante per gli over 55.
Gli analisti non sono ancora convinti che le app possano essere tutto per tutti gli investitori.
Fawcett afferma: “Una vera filosofia mobile-first ha attirato una nuova coorte di investitori alle prime armi verso neo-broker come Trading 212 e Freetrade durante la pandemia. Alcuni si sono allontanati man mano che i mercati azionari in ascesa si sono stabilizzati e altri potrebbero aver scoperto che un’esperienza utente brillante non è l’unico ingrediente per risparmiare e investire con successo a lungo termine”.
È giusto dire che l'affidabilità è uno svantaggio chiave delle app. Piattaforma di commercio on-line Investingoal.com ha esaminato le recensioni dei clienti per 30 popolari app di investimento e ha trovato un numero considerevole di parole chiave a corrispondenza inversa, come “problemi”, “blocco”, “crash”, “non funzionante”, “lento” e “ritardo”. In un ambiente in cui la fiducia e l’accesso senza soluzione di continuità ai mercati finanziari sono fondamentali, problemi ricorrenti di questo tipo possono pesare pesantemente sulla fiducia degli utenti.
Non c'è da stupirsi che la maggior parte dei servizi leader mantenga un punteggio di revisione dell'app pari o superiore a quattro. Ma le recensioni delle app mostrano che coloro che hanno un livello di investimento sofisticato continuano a sostenere che la funzionalità non è abbastanza buona.
ShareSoc, che rappresenta gli investitori del Regno Unito, afferma che nelle app mancano elementi essenziali, come il totale di tutti gli investimenti in un’azione tra trading, Isas e Sipps. Oppure la possibilità di accedere agli investimenti del coniuge, previa sua autorizzazione, se detenuti su altre piattaforme.
È sul lato dei contenuti che si è verificata la maggior innovazione, con consigli di investimento, idee e video che hanno guadagnato importanza. Moneybox si distingue per la sua “Academy” che ha creato una serie di risorse educative sulla gestione del denaro (senza offrire consulenza formale personalizzata).
Il social trading, una forma di investimento che consente agli investitori privati di condividere informazioni, sta diventando sempre più diffuso. EToro è stato il pioniere di questo modo innovativo di fare trading e investire, combinando i mercati finanziari con le funzionalità social. E questa settimana, Interactive Investor ha lanciato un'app mobile di social trading gratuita per i suoi 400.000 clienti.
Su “ii Community”, gli utenti, ai quali consiglio di utilizzare pseudonimi e di evitare foto di ritratti, possono chattare con investitori che la pensano allo stesso modo su gruppi come “Roast my portfolio” o “Tracking MagicTechSE 100”. Possono vedere tutti gli investimenti detenuti dagli investitori con le migliori performance e confrontare la performance del loro portafoglio con quella di altri.
Se sei curioso di scoprire come altri investitori investono i loro soldi, è uno sviluppo affascinante. L'informazione è potere, come si suol dire. Ma il social trading ha il potenziale per risucchiarti per ore. Rimproveriamo i nostri adolescenti per il “doom-scrolling” su TikTok. Ora abbiamo anche “investimenti fatali” per sprecare il nostro tempo.
Ho sempre pensato che investire dovesse essere come guardare la vernice asciugarsi. Quindi, anche se un’app può fornire servizi ben oltre, è saggio fare trading dal palmo della tua mano? C'è inevitabilmente il pericolo di tradurre ciò che vedi in troppa azione.
Cliff Weight, membro del comitato politico di ShareSoc, non si tira indietro: “La facilità d'uso delle app crea un'illusione e un desiderio di gratificazione immediata. La somiglianza con le app per il gioco d'azzardo (scommesse e criptovalute) invia il messaggio sbagliato.”
Quando si tratta di investire, il nostro comportamento è una delle sole tre cose che sono sotto il nostro controllo: le altre sono l’asset allocation e le commissioni che paghiamo. I gestori patrimoniali mettono in guardia contro una mentalità da investitore a breve termine e contro il rischio che “giocare a investire” promuovendo diversi temi di investimento possa portare a un portafoglio senza una strategia significativa.
L'app “community” di Interactive Investor valuta i portafogli assegnando loro fino a cinque stelle. Ma questo si basa solo sulla performance, non sulla struttura o sull’asset allocation, lasciando potenzialmente agli investitori un falso senso di conforto.
Weight afferma che non utilizzerebbe mai un'app per una ricerca seria, dettagliata e analitica su un titolo prima di acquistarlo o venderlo. “Lo schermo del cellulare non è abbastanza grande per mostrare 10 anni di dati finanziari. Hai bisogno di un PC desktop con un grande schermo per vedere tutti i dati che devi esaminare”, afferma.
Quindi considera il tempo trascorso sulle app di investimento come un hobby divertente e non commettere l'errore di trasformare il tuo “coinvolgimento” con l'app in un eccesso di transazioni mal studiate. Proprio come limitiamo il tempo trascorso davanti allo schermo dei nostri figli, gli investitori farebbero bene a fare lo stesso con le loro app.
Moira O'Neill è una scrittrice freelance di denaro e investimenti. E-mail: moira.o'[email protected]X: @MoiraONeillInstagram @MoiraOnMoney