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I legislatori dell'UE hanno raggiunto un tanto atteso accordo politico per rinnovare il modo in cui il blocco gestisce le banche in mancanza, in una mossa volta a sostenere la stabilità finanziaria e minimizzare l'impatto sui contribuenti.
L'accordo, ha raggiunto tardi martedì tra i paesi dell'UE e il Parlamento europeo, aggiorna il quadro di gestione delle crisi e depositi dell'UE, una pietra miliare delle riforme bancarie post-finanziarie del blocco.
Il compromesso è stato “un significativo passo avanti nei nostri sforzi per rafforzare la stabilità finanziaria, proteggere i depositanti ed evitare il denaro dei contribuenti quando le banche falliscono”, ha affermato Maria Luís Albuquerque, commissario UE per i servizi finanziari.
Il compromesso è progettato per rendere le procedure di risoluzione più prevedibili e applicabili a banche di piccole e medie dimensioni, che sono state spesso avvolte attraverso i regimi di insolvenza nazionali anziché gli strumenti dell'UE.
“Questa importante riforma ha il potenziale per migliorare l'attuale quadro fornendo più opzioni per affrontare le banche più piccole e di medie dimensioni in crisi”, ha affermato il comitato a risoluzione singola, che gestisce le banche in mancanza dell'UE.
Al centro dell'accordo c'è l'uso ampliato di reti di sicurezza finanziate dal settore, vale a dire schemi di garanzia di deposito nazionale e, nella zona euro, il fondo a risoluzione singola-per aiutare a coprire i costi di risoluzione di banche più piccole. Questi fondi possono ora essere usati per “colmare il divario” quando una banca manca di capitale di assorbimento delle perdite sufficiente, evitando la necessità di andare in cauzione nei depositanti o di ricorrere ai salvataggi statali.
Tuttavia, l'uso di tali fondi sarà soggetto a rigide garanzie, aggiunte per volere di paesi tra cui Francia e Germania, sede di alcune delle più grandi banche del blocco, che hanno respinto l'uso di reti di sicurezza finanziate dall'industria per evitare il rischio morale.
Le autorità di risoluzione continueranno a dare la priorità al capitale minimo e alle passività ammissibili della banca-uno strato di debito che assorbiva le perdite progettato per essere spazzato via in una crisi-come la linea di difesa primaria, garantendo al contempo che il sostegno degli schemi di garanzia di deposito sia usato solo come “ultima resort” e soggiorni all'interno dei limiti della base di deposito coperta.
Le regole riviste perfezionano anche il test di interesse pubblico che determina se la risoluzione è preferibile alla liquidazione. Nuovi criteri consentono alle autorità di risoluzione di prendere più conto dell'interruzione economica regionale, una caratteristica comune delle banche più piccole, rendendo la risoluzione un'opzione più praticabile mantenendo la liquidazione come percorso predefinito.
La legislazione standardizza inoltre il “test minimo dei costi” per l'accesso alle risorse del regime di garanzia dei depositi e conferma la gerarchia delle richieste di deposito, preservando la protezione primaria dei depositi coperti e aggiungendo un secondo livello per depositi scoperti da famiglie e PMI.
“L'accordo di oggi è una prova che i co-legislatori sono disposti a favorire l'integrazione europea, creando un quadro che consenta una maggiore risoluzione, un maggiore accesso al fondo a risoluzione unica … e apre la strada a ridurre le soluzioni nazionali e optare per un framework armonizzato”, ha affermato Aurore LaluCQ, presidente del Comitato per gli affari economici del Parlamento.