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L'autorità di regolamentazione del settore ha scoperto che alcune banche del Regno Unito restituiscono il denaro perso dai clienti a causa di frodi in meno del 10 per cento dei casi, nonostante i tassi di rimborso complessivi siano in aumento in tutto il settore.
L'anno scorso la banca digitale Monzo, Danske Bank e AIB hanno rimborsato completamente i clienti in meno del 10 per cento dei casi segnalati di “frode di pagamento push autorizzata”, in cui le vittime vengono indotte con l'inganno a inviare denaro ai truffatori dai loro conti bancari, ha affermato il Payments Systems Regulator.
Nel complesso, il rimborso è balzato dal 61% del denaro perso nel 2022, quando l'autorità di regolamentazione ha stilato per la prima volta la sua classifica, al 67% nel 2023, mentre alcune banche stanno restituendo integralmente i fondi persi in oltre il 90% dei casi segnalati.
A livello nazionale, TSB e Barclays hanno rimborsato completamente i clienti rispettivamente nel 96, 95 e 82 percento dei casi segnalati di frode APP.
“Possiamo vedere alcuni cambiamenti positivi con un maggior numero di vittime rimborsate”, ha affermato il direttore generale di PSR David Geale. “Ma c'è ancora molto da fare, in particolare per alcune aziende più piccole che hanno tassi di ricezione di frodi molto più elevati rispetto alle aziende più grandi”.
L'autorità di regolamentazione prevede di rendere obbligatorio il rimborso per le frodi relative alle richieste di risarcimento per frode APP fino a 415.000 sterline a partire da ottobre.
“Sebbene ci siano stati alcuni miglioramenti, le vittime di frodi stanno ancora affrontando una lotteria dei rimborsi e alcune aziende sono chiaramente molto indietro”, ha affermato Rocio Concha di Which?. “I dati di oggi mostrano chiaramente che queste nuove regole non possono arrivare abbastanza presto e non devono essere ritardate”.
I progetti volti a rendere obbligatori i rimborsi hanno scatenato la reazione negativa dell'industria e dei politici, che sostengono che ciò rischierebbe di incoraggiare ulteriori frodi complici e danneggiare i piccoli operatori fintech.
La disputa ha visto l'ex capo del PSR dimettersi quest'anno dopo che l'allora ministro della città Bim Afolami ha dichiarato al MagicTech che c'erano “problemi significativi” con le regole proposte.
L'associazione di categoria UK Finance ha accolto con favore l'aumento generale dei rimborsi per frode e ha sottolineato il fatto che il settore dei servizi finanziari è stato l'unico a rimborsare le vittime di frode, nonostante circa il 90 percento delle truffe inizi online o per telefono.
“I settori della tecnologia e delle telecomunicazioni non hanno alcuna responsabilità nel rimborsare le vittime”, ha affermato Ben Donaldson, amministratore delegato per i reati economici presso UK Finance. “Ciò deve cambiare e questi settori devono anche affrontare l'attività criminale che prolifera sulle loro piattaforme, siti e reti”.
Secondo UK Finance, lo scorso anno i britannici hanno perso 460 milioni di sterline a causa delle frodi APP, il 70 percento delle quali ha riguardato beni ordinati che non sono mai arrivati.
Il nuovo governo laburista sta affrontando crescenti richieste da parte dell'industria di rivedere le prossime norme sui rimborsi per frode. Ha anche elaborato piani per rendere le aziende tecnologiche responsabili del rimborso delle vittime di frode online insieme alle banche, come riportato in precedenza dal FT.
Giovedì, una coalizione di aziende tra cui Barclays, BT, Nationwide, NatWest, Starling, Three UK, Virgin Media O2 e Vodafone ha inoltre esortato i ministri a fare di più per promuovere la condivisione dei dati tra l'industria, le forze dell'ordine e il governo, per contribuire a prevenire meglio le truffe.