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L'autorità di vigilanza finanziaria del Regno Unito ha rilasciato umilianti scuse per le “mancanze” che hanno permesso a centinaia di persone di perdere milioni di sterline investite in un prestatore peer-to-peer fraudolento.
La Financial Conduct Authority ha detto a più di 300 persone che si erano lamentate della sua pessima supervisione del Collateral che accettava che “erano state perse delle opportunità” e che era “troppo lento” chiudere la società dopo aver scoperto le sue azioni illecite.
“Siamo dispiaciuti per gli errori della FCA in relazione ai suoi rapporti con il Collateral e per il disagio e il disagio che ciò vi ha senza dubbio causato”, ha affermato la FCA. ha detto in una e-mail ai denunciantiaggiungendo che ha avuto “molta simpatia per la tua situazione”.
“Perdere qualsiasi somma di denaro può essere profondamente sconvolgente e causa di notevole preoccupazione e frustrazione”, ha affermato. “Siamo inoltre dispiaciuti per il tempo impiegato per rispondere al tuo reclamo, che accettiamo possa aver aggiunto ulteriore disagio.”
La FCA ha affermato di non essere riuscita a individuare modifiche fraudolente ai dettagli sulla garanzia collaterale nel suo registro delle imprese autorizzate per due anni e di aver chiuso il prestatore peer-to-peer solo diversi mesi dopo aver scoperto l'illecito.
Il watchdog si è offerto di pagare 700 sterline a titolo di risarcimento agli investitori del collateral che si sono lamentati di carenze normative.
È l’ultimo mea culpa della FCA degli ultimi anni. Esso rilasciato “scuse sincere” l'anno scorso per aver impiegato troppo tempo per chiudere Premier FX, una società di pagamento al collasso.
Andrew Bailey, l’ex capo della FCA che ora gestisce la Banca d’Inghilterra, si è scusato nel 2020 con gli investitori che hanno perso denaro presso l’emittente di minibond London Capital & Finance.
La FCA si è anche scusata per una conferenza stampa pasticciata del 2014 che ha fatto crollare le azioni degli assicuratori sulla vita.
Collateral è stato istituito nel 2014 ma non disponeva delle approvazioni normative necessarie per operare come prestatore peer-to-peer, che prevedeva l’intermediazione di prestiti tra privati e imprese su una piattaforma online.
Tuttavia, nel 2015, uno dei suoi amministratori ha scambiato fraudolentemente il nome di una società separata che era autorizzata come prestatore ma che aveva accettato di vendere – Regal Pawnbrokers – con quello di Collateral nel registro pubblico della FCA.
La FCA, che ha assunto la regolamentazione del credito al consumo nel 2014, ha notato la frode nel novembre 2017. Ma i funzionari hanno detto a Collateral di cessare le attività solo due mesi dopo e ha continuato ad accettare il denaro degli investitori per settimane, per poi crollare in amministrazione controllata solo alla fine. Febbraio 2018.
Il watchdog ha affermato che il ritardo riflette in parte “il rischio che una cessazione immediata delle attività possa causare un collasso disordinato e provocare danni agli investitori”.
I fratelli che gestivano Collateral, Peter e Andrew Currie, lo erano condannato a cinque anni e mezzo e due anni e mezzo di carcere rispettivamente per frode e riciclaggio di denaro nel luglio di quest'anno.
L'amministratore della società ha stimato che circa 11 milioni di sterline dei 17,9 milioni di sterline di prestiti ai clienti in essere al momento del crollo non sarebbero stati recuperati e da allora gli investitori hanno avuto parte del loro denaro restituito.