Le fintech nel Regno Unito hanno accusato gli emittenti di carte di credito, tra cui NatWest e Barclays, di “costare milioni di consumatori” non fornendo pieno accesso ai propri dati.

“I 14,5 milioni di titolari di carte che pagano interessi in Gran Bretagna [are] perdendo milioni, se non miliardi, di sterline all’anno, in un momento in cui le loro finanze sono già paralizzate dalla crisi del costo della vita”, ha affermato Gavin Shuker, amministratore delegato della start-up di gestione delle carte di credito Cardeo, in una lettera al ministro della città Andrew Griffith ha inviato la scorsa settimana.

La lettera riflette la frustrazione di alcuni fintech che sostengono che se i consumatori fossero in grado di condividere i loro dati finanziari completi con loro, potrebbero offrire meglio servizi di risparmio di denaro, inclusi approfondimenti personalizzati sulla spesa, modi per gestire il debito della carta di credito e metodi di pagamento più economici.

In base alle normative entrate in vigore nel 2018, gli emittenti di carte di credito sono tenuti a consentire ai clienti di accedere e condividere i dati dell’account online con terze parti, ma ciò non si estende alle informazioni come i tassi di interesse e i punti fedeltà contenuti negli estratti conto mensili.

“Quando è stato concepito l’open banking, l’idea originale era quella di condividere tutto sull’estratto conto”, ha affermato James Vargas, amministratore delegato di credit scoring fintech DirectID, riferendosi a un framework per consentire ai clienti di accedere e condividere dati finanziari con terze parti. “Alcune banche lo fanno, ma altre ancora non danno nemmeno una copia PDF”.

I casi d’uso per l’open banking includono i pagamenti diretti da conto a conto, potenzialmente un rivale più economico delle reti di carte tradizionali come Mastercard e Visa, che sono sotto esame per le commissioni applicate alle imprese, in particolare per le transazioni transfrontaliere.

Il gruppo di campagna Ax the Card Tax, che comprende enti commerciali come il British Retail Consortium, la Federation of Small Businesses e la Retail Charity Association, ha stimato che in totale, le commissioni del sistema – che vanno alle reti delle carte – e le spese di elaborazione potrebbero costare alle imprese nel Regno Unito £ 1,9 miliardi all’anno.

“Uno dei veri peccati è che al lancio dell’open banking, è stato annunciato come la creazione di un’età d’oro della concorrenza, data a tutti la possibilità di offrire prodotti ai consumatori”, ha affermato Hamish Blythe, fondatore di fintech Trilo, “ma noi’ re ancora limitato sui dati, il che significa che i pagamenti bancari aperti non possono resistere al sistema delle carte.

Altri usi dell’open banking includono nuove forme di credit scoring, che possono offrire a coloro con file di credito “sottili” – inclusi i recenti immigrati e gli esclusi finanziariamente – l’accesso a prestiti più equi.

Gary Greenwood, analista di Shore Capital, ha dichiarato: “Queste nuove fintech si basano sulla possibilità di accedere ai dati, al fine di migliorare la concorrenza. C’è un rischio per le banche che se non rispettano, potrebbero trovarsi esposte [to regulatory action].”

Nella sua lettera, Shuker, un ex membro del parlamento, ha affermato che NatWest e Barclaycard – che insieme costituiscono circa un quarto del mercato delle carte di credito del Regno Unito – erano tra le aziende che non soddisfano i requisiti di condivisione dei dati.

NatWest non ha introdotto modifiche dopo aver originariamente ritardato gli aggiornamenti a gennaio 2022, ha affermato Shuker.

Anche Barclays, il più grande fornitore di carte di credito del Regno Unito attraverso il suo marchio Barclaycard, è stato individuato nella lettera, in cui affermava di aver reso disponibili ai clienti solo informazioni limitate tramite fornitori di terze parti come fintech.

NatWest ha dichiarato: “Condividiamo le informazioni richieste con i nostri clienti quando visualizzano i conti delle loro carte di credito online”.

Barclays ha dichiarato: “Partecipiamo attivamente all’ecosistema dell’open banking, collaborando con tutti i fornitori di terze parti autorizzati e seguendo i requisiti normativi per aiutare i clienti a ottenere il massimo dalle proprie finanze”.

“Abbiamo molte risorse online per aiutare gli sviluppatori a creare, testare e lanciare nuovi servizi di open banking con Barclays, oltre a un centro di supporto dedicato per aiutare a risolvere qualsiasi problema il più rapidamente possibile”, hanno aggiunto.