Gio. Giu 13th, 2024
La banca digitale Monzo registra il primo utile annuale

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La banca digitale Monzo ha registrato il suo primo profitto annuale dal suo lancio quasi un decennio fa, poiché la fintech con sede a Londra ha beneficiato di tassi di interesse più elevati e della crescita delle commissioni di transazione e degli abbonamenti.

La neobank, fondata nel 2015, ha registrato un utile ante imposte di 15,4 milioni di sterline nell’anno terminato a fine marzo, rispetto alla perdita di 116,3 milioni di sterline dell’anno precedente. I ricavi sono più che raddoppiati nel periodo fino a raggiungere 880 milioni di sterline, poiché il reddito da interessi netti del fintech – la differenza tra ciò che le banche pagano sui depositi e ciò che guadagnano dai prestiti – è aumentato del 167% a 438 milioni di sterline grazie a tassi di interesse più elevati.

I ricavi di Monzo sono stati incrementati anche dalle commissioni di transazione, con un reddito netto da transazione cresciuto di 60,9 milioni di sterline a 167 milioni di sterline nonostante i clienti spendano meno all’estero a causa della crisi del costo della vita. I ricavi derivanti dai suoi piani di abbonamento, tra cui Monzo Plus, Monzo Premium e Monzo Business, sono cresciuti fino a 27,4 milioni di sterline, rispetto ai 19,5 milioni di sterline dell’anno precedente.

“Siamo una rara azienda in grado di garantire scalabilità, crescita e redditività e abbiamo . . . la giusta quantità di capitale per perseguire l’opportunità che abbiamo davanti”, ha affermato l’amministratore delegato TS Anil.

Monzo ha affermato che il suo portafoglio prestiti è cresciuto dell'84% raggiungendo 1,4 miliardi di sterline, compresi scoperti di conto, prestiti personali non garantiti e Monzo Flex, la sua carta di credito acquista ora, paga dopo utilizzata da 500.000 clienti.

Tuttavia, oltre a tale aumento, la neobank ha aumentato gli accantonamenti per le perdite attese su crediti a 176,9 milioni di sterline, rispetto a 101,2 milioni di sterline, poiché molti dei suoi clienti hanno avuto difficoltà a effettuare rimborsi e sono rimasti in arretrato. La banca ha dichiarato di aspettarsi che gli accantonamenti per le perdite su crediti continueranno a crescere.

“I disordini globali, l’inflazione e i tassi di interesse rimangono elevati. Tutti questi fattori aumentano la pressione finanziaria sul reddito disponibile dei nostri clienti e il rischio che non siano in grado di ripagarci, il che potrebbe comportare minori ricavi da transazioni e maggiori [expected credit losses]”, ha affermato il direttore finanziario James Davies.

Anil ha insistito sul fatto che Monzo, che presta meno del 15% del suo bilancio, è “incredibilmente disciplinato con i nostri prestiti”. La neobank ha affermato di aver “adottato misure per aggiornare la nostra sottoscrizione del credito alla luce delle esperienze di perdita” e continuerà a “rivedere i criteri di credito, la nostra propensione al rischio e il rendimento dei nostri modelli”.

L'azienda, che sta preparando il suo secondo tentativo di lancio negli Stati Uniti, ha anche annunciato l'intenzione di entrare nel mercato europeo entrando prima in Irlanda, dove ha detto che aprirà un ufficio nei prossimi mesi.

Ciò avviene dopo che Monzo quest’anno si è assicurato un round di finanziamento da 489,5 milioni di sterline guidato dal fondo di investimento CapitalG di Alphabet che gli ha dato una valutazione di oltre 4 miliardi di sterline.

Monzo ha anche affermato di aver iniziato ad aprire conti per “persone politicamente esposte” – funzionari pubblici considerati a maggior rischio di concussione e corruzione. Ciò avviene dopo che il cancelliere Jeremy Hunt l’anno scorso aveva dichiarato che gli era stato rifiutato un conto presso la neobank.

La fintech, che ha lottato per far crescere le sue capacità anti-crimine finanziario con la stessa rapidità della sua base di clienti, ha dichiarato di essere stata informata a novembre che il principale regolatore finanziario del Regno Unito non stava più valutando la responsabilità penale relativa alla sua conformità alle normative sul riciclaggio di denaro, anche se un l'indagine civile è in corso.

I saldi dei depositi di Monzo sono aumentati dell'88% a 11,2 miliardi di sterline, con un ricavo medio per utente per i clienti personali che è salito a 145 sterline, dalle 112 sterline dell'anno precedente. L’aumento avviene in un momento in cui le neobanche britanniche sono sotto pressione per attrarre una quota maggiore del denaro dei clienti al fine di accedere a finanziamenti per prestiti su larga scala.

“È lusinghiero per me essere paragonati alle grandi banche che esistono da molto più tempo”, ha detto Anil. “Ciò dimostra che qui siamo un attore su larga scala e stiamo costruendo un'azienda destinata a durare nel tempo. . . con una pista enorme davanti a noi.