Coloro che acquistano una casa per la prima volta, i lavoratori autonomi e i pensionati potrebbero trovare più facile ottenere un mutuo nel Regno Unito in base ai piani di allentamento delle restrizioni sugli istituti di credito annunciati lunedì dall'autorità di vigilanza finanziaria.
La Financial Conduct Authority ha affermato che ci sono diverse aree in cui ciò potrebbe essere possibile riformare le norme sui mutui per “ampliare l’accesso, sostenere la proprietà sostenibile della casa, sostenere la crescita e migliorare la vita”.
Il previsto allentamento delle norme sui mutui fa parte della spinta della FCA per incoraggiare le banche ad assumersi maggiori rischi in risposta alle richieste del governo di ulteriori misure per rilanciare l’attività economica del Regno Unito.
Già quest'anno l'autorità di vigilanza ha allentato alcune restrizioni, contribuendo così alla forte crescita del mercato ipotecario. Si stima che i cambiamenti abbiano consentito agli istituti di credito di offrire circa 30.000 sterline in più all'acquirente medio di una casa.
Secondo la Banca d'Inghilterra, a settembre le approvazioni nette di mutui ipotecari nel Regno Unito hanno raggiunto il livello più alto dell'anno. L'ente commerciale UK Finance stimato quest’anno le banche hanno aumentato i loro prestiti totali per l’acquisto di case del 22%, arrivando a 176 miliardi di sterline, e hanno previsto un’ulteriore crescita del 2% nel 2026.
“Utilizzeremo le informazioni dei consumatori e dell'industria per promuovere ulteriori riforme e riequilibrare il rischio, contribuendo ad ampliare l'accesso a mutui a prezzi accessibili”, ha affermato David Geale, direttore esecutivo per i pagamenti e la finanza digitale presso la FCA.
“La riforma del mercato dei mutui può aiutare ad affrontare il fatto che come società stiamo risparmiando troppo poco per la vita futura, ma le persone hanno un'enorme ricchezza legata alla proprietà”, ha detto.
Le norme sui prodotti più flessibili, come i “mutui parziali” sui quali solo una parte del prestito viene rimborsata prima della scadenza, potrebbero essere semplificate per aiutare un maggior numero di acquirenti per la prima volta ad entrare nel mercato immobiliare.
Altri cambiamenti presi in considerazione dalla FCA potrebbero aiutare chi ha un reddito variabile o non consistente, come i lavoratori autonomi, a ottenere mutui, così come coloro che hanno avuto debiti inesigibili in passato ma da allora hanno migliorato il proprio rating creditizio.
Si prevede inoltre di esaminare come prodotti innovativi, come i mutui pensionistici con soli interessi, potrebbero aiutare gli anziani a raccogliere fondi in cambio del valore della loro casa o a rimborsare un mutuo precedente in scadenza.
Lo ha detto Nikhil Rathi, amministratore delegato della FCA un discorso il mese scorso si prevede che il 43% delle persone non risparmierà abbastanza per la pensione, nonostante un tasso elevato previsto di proprietà della casa.
“In che modo le famiglie riusciranno a soddisfare gli obiettivi pensionistici, i bisogni e i potenziali costi di assistenza?” disse Rathi. “È possibile sbloccare in modo più efficace parte dei 9mila miliardi di sterline di ricchezza immobiliare della nazione e utilizzarli in modo più produttivo, in particolare per sostenere gli standard di vita in età avanzata?”
La FCA ha dichiarato che avvierà consultazioni sulle modifiche alle regole previste all’inizio del prossimo anno, comprese le misure per incoraggiare l’uso dell’intelligenza artificiale per migliorare e accelerare la consulenza sui mutui. L’obiettivo è iniziare ad apportare modifiche entro la fine del 2026.
Lancerà uno studio di mercato per esaminare “come il mercato dei prestiti per anziani potrebbe svilupparsi per soddisfare le diverse esigenze dei futuri consumatori”, inclusa la possibilità di fornire una consulenza più olistica sulla gamma di opzioni finanziarie disponibili per le persone in pensione.