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L’entusiasmo repubblicano per la selezione e la combinazione dei numerosi regolatori bancari statunitensi sta complicando gli sforzi dell’amministrazione entrante di Donald Trump per trovare capi per questi cani da guardia.
Il problema è particolarmente acuto per il Consumer Financial Protection Bureau, che si concentra sul modo in cui gli istituti di credito trattano i clienti. Il CFPB è stato oggetto di ostilità da parte dei repubblicani sin dalla sua creazione dopo la crisi finanziaria del 2008. Un certo numero di candidati esperti hanno espresso obiezioni quando sono stati contattati in merito alla posizione, hanno detto persone che hanno familiarità con la ricerca.
“I repubblicani pensano che il CFPB sia incostituzionale, e anche se fai progressi nella protezione degli americani della classe media e a basso reddito, i democratici non ti daranno mai credito perché indossi la maglia del colore sbagliato”, ha detto un ex regolatore finanziario senior che non è interessato al lavoro.
I problemi di reclutamento stanno diventando più seri a causa del crescente fermento attorno al consolidamento delle responsabilità di regolamentazione e supervisione bancaria che sono attualmente distribuite tra la Federal Reserve americana, l’Ufficio del controllore della valuta e la Federal Deposit Insurance Corporation.
Alcuni potenziali candidati sono stati intervistati da Elon Musk e Vivek Ramaswamy, i capi del comitato consultivo appena creato da Trump, il Dipartimento di Efficienza Governativa (Doge), e sono stati interrogati sulla semplificazione della regolamentazione, hanno detto persone vicine al processo.
Musk ha chiesto l’eliminazione del CFPB e Ramaswamy ha affermato la scorsa settimana sui social media che è “una delle agenzie più facili da chiudere”. Il Wall Street Journal ha riferito che ad alcuni candidati regolatori è stato chiesto se sarebbe possibile eliminare la FDIC, che ha protetto i depositanti bancari sin dalla Grande Depressione.
Le domande del team di transizione di Trump, combinate con l’entusiasmo dei repubblicani per la creazione di comitati chiave a Capitol Hill per alleggerire il carico normativo, potrebbero preannunciare il primo serio sforzo di rimodellare i guardrail per il settore bancario dalla legge Dodd-Frank del 2010.
“Penso che il team di Trump potrebbe fare sul serio”, ha detto Bill Isaac, ex presidente della FDIC, aggiungendo di aver parlato con i principali attori di Capitol Hill della sua proposta di fondere l’OCC e le funzioni di supervisione della Fed e della FDIC in un unico progetto. nuovo regolatore. “Il sistema è rotto.”
Tim Scott, il repubblicano candidato a presiedere la commissione bancaria del Senato, è preoccupato per l'attuale struttura del sistema di regolamentazione bancaria degli Stati Uniti, ha detto il suo portavoce, ma non ha specificato se sia favorevole al consolidamento delle autorità di regolamentazione bancaria. Scott “non vede l’ora di lavorare con la futura amministrazione Trump per trovare soluzioni per semplificare la regolamentazione, ridurre la burocrazia e aumentare l’efficienza garantendo al tempo stesso la continua stabilità del nostro sistema finanziario”.
Ma gli esperti di Washington sottolineano che i molteplici tentativi precedenti di consolidare il mosaico di regolatori bancari in un unico super-controllore sono falliti. Nel 2010, i repubblicani hanno fornito voti cruciali per contribuire a uccidere l’idea.
“La maggior parte degli studiosi di regolamentazione sostiene una qualche forma di consolidamento tra i regolatori bancari negli Stati Uniti, ma ogni tentativo in tal senso è fallito. Dopo ogni crisi finanziaria, ci sono più regolamentazioni e più regolatori rispetto a prima”, ha affermato Aaron Klein, membro senior di Brookings ed ex funzionario del Tesoro sotto Barack Obama.
Durante il primo mandato di Trump, il capo ad interim del CFPB Mick Mulvaney ad un certo punto si è rifiutato di richiedere qualsiasi finanziamento per il watchdog, ma alla fine ha ripreso le normali operazioni.
“Il Congresso è necessario per qualsiasi cambiamento strutturale consequenziale ed è incredibilmente difficile immaginare uno scenario in cui questo tema sia all’ordine del giorno, per non parlare di ottenere il sostegno democratico necessario per l’attuazione”, ha affermato Isaac Boltansky, amministratore delegato di BTIG.
Gruppi di investitori ed ex regolatori hanno espresso allarme per la prospettiva di indebolire la FDIC, sottolineando che è ben nota e apprezzata dai consumatori, in parte perché la maggior parte delle banche pubblicizza la sua assicurazione sui depositi come parte della propria pubblicità.
“La FDIC vanta un record perfetto di protezione dei depositi assicurati da oltre 90 anni. Forte fiducia dei consumatori nel marchio, garantendo stabilità durante le crisi”, ha twittato Sheila Bair, ex presidente della FDIC.
Patrick Woodall, amministratore delegato per la politica di Americans for Financial Reform, ha dichiarato: “Il timbro di approvazione della FDIC ha salvaguardato i depositanti – e la fiducia nel settore bancario – per quasi un secolo, mentre il CFPB ha una solida esperienza nel difendere la piccoletto. Le idee miliardarie sulla protezione dei consumatori e sulla stabilità finanziaria non faranno nulla per la gente comune”.
Anche Isaac ha affermato di essere contrario all'eliminazione della FDIC come agenzia indipendente, a causa delle sue responsabilità di acquisizione di banche di emergenza.
“Non penso che abbia alcun senso”, ha detto. L’idea è che la FDIC sia un’agenzia indipendente e bipartisan, mentre il Tesoro è tutt’altro”.
Il team di transizione di Trump non ha risposto a una richiesta di commento.