I piani per rimborsare le vittime di frode affidando la responsabilità a un organismo non regolamentare sponsorizzato dalle banche sono “fondamentalmente viziati” e sollevano gravi conflitti di interesse, secondo i parlamentari.

In un aspro rapporto, i parlamentari del comitato ristretto del Tesoro della Camera dei Comuni hanno criticato il regolatore dei sistemi di pagamento del Regno Unito per aver pianificato di trasferire la responsabilità di risarcire le persone oggetto di truffe a operatore di pagamenti Pay.UK.

Il regolatore deve assumersi la responsabilità dello schema stesso, hanno affermato i parlamentari, e non dare al settore bancario l’opportunità di ritardarne ulteriormente l’attuazione.

“Le vittime di frodi hanno aspettato troppo a lungo per uno schema di rimborso per truffa equo e funzionale”, ha affermato Harriet Baldwin, deputata conservatrice e presidente della commissione.

“Sebbene queste nuove proposte siano un passo nella giusta direzione, il modo in cui il regolatore prevede di implementarle è fondamentalmente imperfetto. Incaricare un ente del settore di rimborsare le vittime della truffa è come chiedere a una volpe di sorvegliare il pollaio”, ha affermato, aggiungendo:

“Il regolatore deve riprendere il controllo del processo di rimborso, piuttosto che lasciarlo nelle mani di un ente del settore che è intrinsecamente conflittuale”.

I consumatori hanno perso più di 580 milioni di sterline nel 2021 a causa di una frode autorizzata con pagamenti push, in cui un truffatore induce qualcuno a inviare loro un pagamento: un aumento del 40% su base annua secondo UK Finance, l’associazione di categoria per i servizi bancari e finanziari del Regno Unito settore.

In un rapporto pubblicato lunedì, il comitato ha affermato che la frode – il crimine più comune nel Regno Unito – ha causato “indicibili sofferenze” a coloro che sono stati truffati.

L’autorità di regolamentazione dei pagamenti sarà tenuta a istituire un sistema per rimborsare le vittime di frodi sui pagamenti forzati come parte del disegno di legge sui servizi finanziari e sui mercati attualmente in fase di approvazione in parlamento.

L’anno scorso il PSR ha esposto i suoi piani in una consultazione, in cui ha affermato che le banche e le cooperative edilizie dovrebbero essere tenute a rimborsare completamente le vittime di truffe di pagamento push autorizzate entro due giorni dalla segnalazione della frode, nei casi in cui le perdite fossero superiori a £ 100 .

Ma invece di usare i propri poteri per costringere direttamente le banche a rimborsare le vittime di frode, il regolatore ha proposto di chiedere a Pay.UK di mantenere e far rispettare il nuovo regime.

Il comitato ha affermato che il ruolo proposto da Pay.UK conteneva “conflitti di interesse intrinseci”.

“Pay.UK è un ente del settore. È una società garantita dalle stesse banche e altri PSP a cui chiederebbe di rimborsare le vittime di frodi”, afferma il rapporto. Ha aggiunto che l’organizzazione non era un regolatore e mancava dei “poteri necessari per far rispettare le sue regole”.

I piani potrebbero creare un’opportunità per le banche di rallentare ulteriormente l’attuazione del regime, hanno affermato i parlamentari, che era già stato posticipato al 2024.

Il regolatore ha affermato in una dichiarazione di essere “lieto che il TSC sostenga la nostra proposta in merito al rimborso in linea di principio”, ma ha affermato che il rapporto ha interpretato male la sua proposta “su come i nostri poteri possono essere utilizzati per richiederlo”, aggiungendo di aver “fornito chiarimenti al TSC su questo argomento.

Il PSR ha affermato che gli operatori di pagamenti come Pay.UK hanno regole che i suoi utenti devono seguire, il che significa che qualsiasi banca che desideri utilizzare Pay.UK sarebbe costretta ad aderire alle sue regole di rimborso.

Il nuovo rapporto arriva più di tre anni dopo i parlamentari sul precedente commissione del Tesoro ha chiesto di rendere obbligatorio il rimborso.

Pay.UK ha dichiarato: “Accogliamo con favore il rapporto del comitato e la sua enfasi sulla necessità di un approccio standardizzato e regolamentato per tutte le banche e le cooperative edilizie quando si tratta di frodi APP”.