Rimani informato con aggiornamenti gratuiti
Milioni di risparmiatori britannici saranno in grado di accedere a “supporto mirato” in base a nuove regole per aiutare le persone a ottenere rendimenti migliori sui loro soldi, poiché le aziende tra cui Hargreaves Lansdown e Vanguard si preparano per offrire tali servizi.
Presentando uno dei maggiori scuotimenti di consulenza sugli investimenti per un decennio, l'autorità di condotta finanziaria ha dichiarato che consentirebbe alle aziende di dare suggerimenti generici ai consumatori senza dover soddisfare tutte le costose restrizioni coinvolte nella fornitura di consulenza finanziaria personalizzata.
La mossa, che la FCA ha definito una modifica “una volta nella generazione” nel mercato dei consigli finanziari del Regno Unito, significherà che le aziende possono, ad esempio, suggerire a gruppi di persone sedute su troppi soldi che potrebbero mettere alcune in azioni per ottenere rendimenti migliori nel tempo.
Lo sviluppo arriva più di 10 anni dopo la revisione della distribuzione al dettaglio della FCA, che mirava a aumentare gli standard di consulenza finanziaria, ma alla fine ha aumentato i suoi costi e ha lasciato molte persone incapaci di permettersi tali servizi in un “divario di consulenza”.
La FCA ha affermato che il nuovo regime è stato progettato per aiutare più della metà dei risparmiatori britannici che hanno dichiarato a un recente sondaggio di voler più supporto su come investire i loro soldi.
Il regolatore ha stimato che circa 7 milioni di adulti britannici avevano più di £ 10.000 in risparmio in contanti e nessun investimento, aggiungendo che tra 13,5 milioni e 30,6 milioni di persone potevano beneficiare di un supporto mirato.
Il regolatore ha dichiarato che si consulterà sulla creazione di regole per la nuova attività di supporto mirato entro dicembre, consentendo alle aziende di dare suggerimenti generici a gruppi di consumatori simili.
Ciò non verrebbe più catturato dai requisiti onerosi coinvolti nella fornitura di una “raccomandazione personale” ai clienti, incluso il dover effettuare valutazioni dettagliate di idoneità.
La FCA prevede inoltre di creare un secondo, più mirato, categoria chiamata “consulenza semplificata” che consente alle aziende di dare suggerimenti sui prodotti finanziari ai clienti in base a una rapida revisione dei loro “fatti pertinenti essenziali”, senza fare una valutazione completa dell'idoneità.
Dan Olley, amministratore delegato di Hargreaves Lansdown, il più grande sito di investimento “fai-da-te” del Regno Unito, ha affermato che le proposte “saranno veramente trasformative nel dare il via a una fiorente cultura degli investimenti al dettaglio nel Regno Unito”.
“È chiaro che ci sono momenti chiave della vita in cui troppe persone sono catturate nel divario di consulenza, incapaci di permettersi consigli finanziari, ma hanno bisogno di una guida più di quanto le regole consentano”, ha detto.
Secondo Barclays, circa 13 milioni di adulti del Regno Unito detengono circa £ 430 miliardi di contanti, in base ai risparmiatori che hanno già un reddito più di sei mesi di risparmi, che potrebbero essere messi a lavorare in investimenti.
Tom Selby, direttore delle politiche pubbliche di AJ Bell, ha affermato che “il quadro normativo esistente rende difficile per le aziende offrire qualsiasi cosa al di là di informazioni relativamente basilari” ai clienti che non utilizzano un consulente finanziario.
La FCA ha affermato che mirava ad autorizzare i servizi di supporto mirati dall'aprile 2026, sebbene il suo lavoro su consigli semplificati richiederebbe più tempo. Ha stimato che circa 100 aziende avrebbero lanciato servizi di supporto mirati, molte delle quali gratuitamente, e hanno detto che avrebbero potuto sottoporre a cottura il costo per fornire loro al prezzo di altri prodotti.
James Daley, responsabile del gruppo di consumatori equo finanziario, ha affermato che i cambiamenti sono stati “la giusta direzione del viaggio, ma devono essere implementati con adeguate rotaie di sicurezza per proteggere i consumatori”. Ha aggiunto che i clienti dovevano “avere la fiducia che questi percorsi non saranno un gateway per lo sfruttamento”.
Jon Cleborne, responsabile di Vanguard per Europa, ha dichiarato: “Queste proposte sono fondamentali per aiutare più persone ad accedere ai benefici degli investimenti a lungo termine e a raggiungere risultati finanziari di successo”.
Oltre il 40 % delle persone di età superiore ai 40 anni ammette di non fare quasi preparativi finanziari per la pensione, secondo Verona Kenny, Chief Distribution Officer di Aberdeen Adviser. “Questa sembra la migliore possibilità in una generazione per affrontare il problema”, ha detto.