Mar. Lug 16th, 2024
La Federal Reserve critica i "testamenti biologici" di Bank of America, Citi, Goldman e JPMorgan

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Le autorità di regolamentazione statunitensi hanno riscontrato punti deboli nei piani predisposti da Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs e JPMorgan Chase su come gestire i propri fallimenti.

La Federal Reserve e la Federal Deposit Insurance Corporation hanno dichiarato venerdì che, tra gli otto maggiori istituti di credito statunitensi, hanno individuato delle carenze nel “testamento biologico” di quei quattro istituti di credito. La FDIC aveva già votato giovedì per ritenere il testamento biologico di Citi “carente” in almeno un'area.

Tutte e quattro le banche presentavano carenze legate ai loro portafogli di contratti derivati, che loro e i loro clienti utilizzano per coprire e negoziare il rischio.

La Fed e la FDIC hanno riscontrato problemi minori con JPMorgan e Bank of America, affermando che i sistemi delle due banche per la liquidazione di alcune operazioni su derivati ​​non erano stati completamente testati. Le autorità di regolamentazione hanno denunciato Goldman per la mancanza di informazioni “a livello commerciale” sulle sue transazioni in derivati, ordinandole di presentare un piano per risolvere la questione entro l’inizio di settembre.

Il rimprovero di Citi è stato il più severo, con la FDIC che ha affermato che il piano di risoluzione della banca non era credibile o non avrebbe facilitato una risoluzione ordinata ai sensi del codice fallimentare statunitense.

Oltre al problema con il suo portafoglio di derivati, le autorità di regolamentazione hanno affermato che Citi non è riuscita a risolvere i problemi per cui era stata precedentemente citata relativi alla “risoluzione dei problemi di integrità e gestione dei dati”.

Tuttavia, mentre la FDIC considerava la debolezza della gestione dei dati di Citi come una “carenza” che minava la fattibilità del suo piano di risoluzione, la Fed ha definito i problemi relativi ai dati di Citi una “mancanza” meno grave che sollevava dubbi sulla fattibilità ma non comprometteva del tutto la sua strategia di risoluzione. Questa valutazione riecheggiava quella fatta dalla Fed in passato.

Dato che le autorità di regolamentazione si sono divise sulla gravità del problema di Citi, è improbabile che la banca debba affrontare sanzioni in questo momento. Ma, come Goldman, le è stato ordinato di presentare un piano per risolvere i problemi individuati dalle autorità di regolamentazione entro il 1° settembre.

Tre anni fa Citi è stata multata di 400 milioni di dollari dall'Ufficio del controllore della valuta per problemi legati al modo in cui raccoglie e registra i dati. La banca deve ancora risolvere tale ordine di consenso.

In una dichiarazione, Citi ha affermato di essere “pienamente impegnata” ad affrontare le preoccupazioni dei regolatori. “Più in generale, continuiamo ad avere fiducia che Citi possa essere risolta senza un impatto sistemico negativo o la necessità di fondi dei contribuenti”, ha affermato.

Jane Fraser, amministratore delegato di Citi, ha individuato la conformità normativa in una presentazione agli investitori martedì come un'area in cui è stato “troppo lento” muoversi sotto la sua guida.

Il testamento biologico è stato introdotto in seguito alla crisi finanziaria del 2008 per prevenire il rischio che il fallimento di un importante finanziatore facesse crollare l’intero sistema in futuro. Le banche devono presentare i loro piani per l'approvazione ogni due anni.

Non è raro che le autorità di regolamentazione segnalino le carenze dei piani con poche penalità. Nel 2016, Citi è stata l’unica delle otto maggiori banche il cui testamento biologico non è stato criticato dalla Fed, dalla FDIC o da entrambi gli enti regolatori. Le autorità di regolamentazione hanno nuovamente segnalato problemi presso diverse banche nel 2020, senza respingere formalmente alcun testamento biologico.

Venerdì le autorità di regolamentazione hanno affermato che gli istituti di credito in cui hanno riscontrato punti deboli avevano tempo fino al 1 luglio del prossimo anno per colmare le carenze. Bank of America, Goldman Sachs e JPMorgan Chase hanno rifiutato di commentare.