Trenta anni fa, quando sono entrato per la prima volta nel mondo dei servizi finanziari, le piattaforme di investimento erano molto nella loro infanzia. Secondo alcune definizioni, non esistevano nemmeno.
Oggi milioni di persone nel Regno Unito investono online. Alcuni lo fanno attraverso piattaforme che consentono loro di lavorare a fianco dei loro consulenti finanziari, altri attraverso piattaforme che consentono loro di prendere le proprie decisioni.
Dimostrando che il successo genera concorrenza, il mercato sta diventando sempre più affollato. Questa dovrebbe essere una buona notizia per gli investitori, che dovrebbero beneficiare non solo della scelta pura ma di nuovi arrivati e operatori storici costantemente che si avvicinano a vicenda al loro gioco.
Tuttavia, questo accogliente ideale presuppone che ogni piattaforma sia meravigliosa, il che non è necessariamente il caso. Circa il 47 % dei consulenti finanziari si è interrogato in un sondaggio dell'anno scorso ha ritenuto che una piattaforma potesse fallire entro la fine del 2027, secondo le vedove scozzesi.
Tali paure potrebbero essere indebitamente pessimistiche, ma almeno è giusto dire che il paesaggio è complesso. Per citare il recente rapporto della Platform Horizons della Platform Association, questa arena “rappresenta una serie incredibilmente diversificata di aziende, servendo una vasta gamma di prodotti a un'ampia base di diversi tipi di clienti”.
Allora cosa dovresti cercare durante il rilevamento della serie di opzioni in continua espansione? Ovunque ti sieda sullo spettro degli investitori – dall'obbyista fai -da -te al professionista – il processo di eliminazione può forse essere diviso in tre fasi.
Il primo è chiederti esattamente cosa speri di realizzare. Ciò richiede di articolare la tua idea personale di “investire”, il che potrebbe sembrare un compito bizzarro ma è fondamentale per tutto ciò che segue.
Ad esempio, potresti sentire che investire è l'atto di cercare di costruire un futuro finanziario sicuro nel tempo. Questa prospettiva rimuove probabilmente numerose piattaforme dall'elenco in un ictus, dal momento che molte-in particolare app di trading da giorno-potrebbero essere considerate più in linea con la speculazione a breve termine, se non sperimentano il momento del gioco.
La seconda fase è quella di cogliere le attrazioni fondamentali di una piattaforma che nutre davvero un approccio sensato a lungo termine. Curiosamente, più diventa il mercato, meno frequentemente queste caratteristiche chiave vengono menzionate in tutto il rumore.
In poche parole: lo scopo di una piattaforma è di prendersi cura dei tuoi soldi, aiutarlo a crescere e poi restituirlo. Per fare ciò, una piattaforma deve semplificare gli investimenti, dimostrare l'efficienza, favorire la fiducia attraverso la trasparenza e fornire un valore di denaro.
Questo ci porta alla fase finale, che deve considerare più in dettaglio come una piattaforma potrebbe spuntare le caselle sopra. Dato l'attuale panorama del mercato e le tendenze che lo modellano, la tecnologia sembra l'ovvio primo porto di chiamata.
Con la rivoluzione dell'IA che raccoglie ancora il ritmo, la tecnologia è inevitabilmente diventata un grande elevatore in questa sfera. Inquietante per l'uso continuato di software e sistemi non ottimale è senza dubbio in aumento.
Il problema di base è che parte della tecnologia ancora impiegata è stata progettata anni fa. Sfortunatamente, questa è un'eternità in questo gioco. Di conseguenza, difficilmente può farcela con le richieste fatte oggi.
Allo stesso modo, è anche possibile essere troppo lontano avanti della curva. Celline e fischietti che attirano l'attenzione non si traducono sempre in utilità del mondo reale. Come ha osservato il rapporto di Platform Horizons: “Le aziende della piattaforma dovrebbero dare la priorità all'ottimizzazione dei processi prima di acquisire ulteriori scala”.
Ciò tocca nella nozione più ampia di robustezza e resilienza. Molte piattaforme possono migliorare significativamente l'accesso a una serie di opportunità di investimento, ma quanti lo fanno mantenendo un focus sulla dovuta diligenza e stabilità?
La regolamentazione è diventata uno stile di vita per i fornitori di piattaforme – e giustamente. Soprattutto, lo standard di dovere dei consumatori dell'autorità di conduzione finanziaria sta evidenziando l'importanza suprema di buoni risultati dei consumatori in tutto il consiglio.
Tuttavia, può valere la pena cercare prove di rigorose procedure di investimento, linee guida per la benocazione delle attività e analisi approfondite quando si effettuano la scelta. Fattori come la supervisione e la struttura possono fare una differenza considerevole.
Ancora una volta, questa è davvero una questione di ciò che pensi come “investimento”. Ricorda che le piattaforme dovrebbero aiutarti a dare un senso all'universo di investimento, non incoraggiarti a colpire in tutte le direzioni nella speranza di essere fortunato.
Ricorda anche che una piattaforma deve soddisfare le tue esigenze uniche. Familiarizzare con le diverse offerte-gestione dei fondi discrezionali, di proprietà consulente, accelerato da consulente, di proprietà consulente e così via-e assicurati di selezionare quello con cui ti senti più a tuo agio. La guida professionale può essere utile al riguardo.
Trenta anni fa avrei potuto a malapena sognato che questo spazio sarebbe diventato così vibrante e vario come lo è oggi. Anche per un veterano del settore avversi come me, il suo sviluppo è stato notevole da testimoniare.
Eppure dobbiamo riconoscere un mercato in rapida crescita e fortemente competitiva porta quasi sempre sfide. Questo è il palcoscenico in cui ora ci troviamo, motivo per cui la lezione di fondo per gli investitori della piattaforma è che può pagare-sia in senso figurato che letteralmente, scegliere saggiamente.
Steve Andrews è amministratore delegato di Novia Global, una piattaforma specializzata in mercati internazionali.