Questo articolo è l’ultima parte del FT Campagna di alfabetizzazione e inclusione finanziaria

Questa domenica è la festa del papà e, a giudicare dalla selezione piuttosto scadente di carte, i papà sono per lo più bravi nel fai-da-te, nel calcio, nel golf e nella pesca, per non parlare del bere birra.

Finora, così stereotipato. Ma che dire delle capacità di investimento di tuo padre?

I volontari di Flic, la campagna di alfabetizzazione e inclusione finanziaria del FT, ci raccontano spesso che la loro passione per la finanza personale derivava dai loro padri (lo stesso vale per i volontari maschi e femmine).

Non è sempre il papà – a volte è la mamma, un nonno o un amato insegnante di matematica – ma i papà sono menzionati così frequentemente che si è accesa la discussione negli uffici del FT.

Poiché molti dei nostri volontari hanno più di 40 anni, ci siamo chiesti se questo riflettesse semplicemente le norme di genere nel momento in cui stavamo crescendo.

Prendi me, per esempio. Un bambino degli anni ’70, mio ​​padre era l’unico capofamiglia e mamma ha rinunciato al lavoro per crescere me e mio fratello.

Mi ha insegnato tutto sul budget e sulla spesa saggia, ma papà aveva quella che chiamerei “conoscenza del prodotto”.

Quando uscivo di casa, ricevevo spesso articoli nel post che aveva ritagliato dalle sezioni di finanza personale del fine settimana che mi spingevano a risparmiare usando obbligazioni premium, Isa e pensioni. Non ho agito subito in base a tutti i suoi suggerimenti saggi e sensati, ma si sono depositati nel mio cervello.

Tuttavia, ho comprato il mio primo appartamento all’età di 26 anni dopo una serie di ritagli di ritagli sui mutui per gli acquirenti per la prima volta.

I miei genitori sono sempre stati attenti ai soldi perché non sono ricchi. Vent’anni fa, non avevi bisogno di un enorme deposito per acquistare una proprietà, il che andava bene perché non c’era una “Banca di mamma e papà” su cui attingere.

Tuttavia, papà mi ha lasciato in eredità due capacità finanziarie di grande valore: il desiderio di sfruttare al meglio i miei soldi e di continuare a imparare i modi migliori per farlo.

Sono molto fortunato, ma che dire delle persone i cui genitori (o insegnanti) non hanno trasmesso queste lezioni?

“I miei genitori non mi hanno insegnato nulla sui soldi, sono semplicemente andato online e l’ho fatto da solo”, è stata la rapida risposta del primo collega millennial a cui ho chiesto.

I siti di social media, in particolare Instagram, YouTube e TikTok, sono luoghi in cui i giovani occhi vengono a cercare consigli finanziari sotto forma di video.

Questa settimana ho condotto un sondaggio su Instagram, chiedendo: “Chi ti ha insegnato di più sui soldi: tuo padre, tua madre o Internet?”

La risposta migliore è stata Internet (71%) con i papà al secondo posto con il 20% e le madri dietro al 9%. Ma il web è il modo migliore per conoscere i soldi?

Gli investimenti online sono esplosi durante il blocco, con la combinazione di tempo libero e denaro che ha spinto milioni di giovani in tutto il mondo a iniziare, ispirati dall’osservazione di persone come loro.

Sono tutto per la democratizzazione della finanza e alcuni dei contenuti prodotti dai cosiddetti “finfluencer” sono sia stimolanti che educativi.

Tre dei miei preferiti che condividono gli alti e bassi del denaro e dei viaggi di investimento delle persone lo sono @GoFundYourself della scrittrice britannica Alice Tapper, @Alfabetizzazione finanziaria di base dal vlogger statunitense Patrick Di Cesare, e @StocksandSavings creato dalla coppia millenaria Andreea Ion e Jamie Galvin, che questa settimana sono presenti nel podcast Money Clinic.

Il problema? Gran parte dei “consigli” gratuiti spacciati sui social media dovrebbero far piangere i regolatori finanziari.

Contenuti educativi ben intenzionati si affiancano ai fratelli crittografici in Lamborghini, commercianti giornalieri adolescenti che celebrano enormi guadagni e percorsi verso la ricchezza sostenuti dalle celebrità che si rivelano tutt’altro che. Non essere in grado di dire la differenza ti costerà caro.

C’è poca discussione sul rischio. Sebbene i titoli tecnologici e le criptovalute abbiano avuto una serie di vittorie consecutive, questo non ha avuto importanza. Nella maggior parte dei giorni, i nuovi investitori si sono svegliati, controllando le loro app di trading e sentendosi più ricchi. Fino ad ora.

L’inizio del “crypto winter” e di un mercato ribassista guidato dalla tecnologia negli Stati Uniti è terrificante per gli investitori inesperti, i cui sogni di raggiungere la “libertà finanziaria” sono stati spazzati via insieme ai loro guadagni di investimento.

Allora, dove finisce il 71% delle persone che mi hanno detto di essersi rivolti a Internet per una consulenza finanziaria? Quanti neofiti ora abbandoneranno gli investimenti per sempre?

Gli influencer online famosi per il pompaggio di azioni o criptovalute sono stati sospettosamente silenziosi. Altri esortano gli investitori a “tenere duro per tutta la vita” e resistere a cristallizzare le loro perdite; i più entusiasti proclamano “compra solo il tuffo”.

Ma non è tutto male. Investire può essere un’attività solitaria, quindi essere in grado di condividere collettivamente esperienze online tramite thread di Reddit o gruppi di Facebook può essere estremamente positivo per gli investitori nervosi di tutte le età.

Se hai bisogno di qualche consiglio paterno, ecco alcune lezioni che vorrei trasmettere.

Tutti commettono errori nell’investire e, in effetti, nella vita. Non picchiarti per questo. È come noi imparare da quegli errori che contano.

La maggior parte degli investitori ha perso denaro negli ultimi mesi, sì, anche io. Ma non ho fretta di vendere le mie partecipazioni. Mi attengo alla mia strategia. Per trovare il tuo, devi porre la domanda: “Per cosa sto investendo?”

Troppi nuovi investitori sono stati attirati da guadagni a breve termine. Sono fermamente concentrato sul lungo termine. Sfrutto al massimo le agevolazioni fiscali (pensioni e Isa per i lettori nel Regno Unito; piani 401 (k) e IRA Roth negli Stati Uniti) che rendono leggermente più facili da sopportare le perdite di carta.

La mia pensione è bloccata fino a tarda età, ma non ho intenzione di accedere ai fondi all’interno delle mie azioni e azioni Isa fino ai miei sessant’anni.

Nella cartella in cui conservo i dettagli del mio conto, ho un grafico che ho creato su un calcolatore di interessi composti che mostra il probabile effetto di investire regolarmente un determinato importo ogni mese fino agli anni ’40 del 2000. Questo è molto calmante in tempi di turbolenze del mercato.

Automatizzo i miei investimenti regolari e rivedo il mio portafoglio due volte l’anno. Non ho l’app sul mio smartphone: c’è troppa tentazione da giocherellare!

Prima di iniziare a investire, ho creato un fondo di emergenza in contanti. I tassi di interesse sui tuoi risparmi non batteranno l’inflazione, ma sono dannatamente più economici dei tassi di interesse sui prestiti di denaro.

Gli errori più comuni includono mettere troppi soldi in una singola azione, fondo o classe di attività. Diversificare e conoscere l’asset allocation (una questione controversa al momento). Investi tempo nel fare le tue ricerche e trovare temi che ti interessano.

In quanto investitori più giovani, abbiamo anche il tempo dalla nostra parte. La volatilità dei mercati e l’impennata dell’inflazione sono molto più preoccupanti per coloro che si avvicinano al pensionamento. Ma se stai inviando un biglietto per la festa del papà a tuo padre, potresti evitare di menzionarlo.

Claer Barrett è l’editor dei consumatori di FT: [email protected]; Twitter @Chiara; Instagram @Chiara