Dom. Lug 14th, 2024
I gestori patrimoniali devono adottare l’intelligenza artificiale, e in fretta

È sempre bello vivere una carriera “prima”. Questa settimana mi è stato assegnato un “Certificato di scrittore umano” dopo che i miei articoli sono stati analizzati e si è scoperto che avevano un'impronta digitale univoca. Con un numero crescente di scrittori che utilizzano la tecnologia AI, sembra prezioso avere la prova che io non la faccio.

Ciononostante, sono pienamente consapevole che il mio lavoro è soggetto a cambiamenti.

La scorsa settimana, il colosso dei chip AI Nvidia ha superato brevemente Microsoft diventando l’azienda di maggior valore al mondo. Ma per la maggior parte delle persone, sospetto, la svolta arriverà entro la fine dell’anno, quando Apple lancerà la sua tecnologia AI sui telefoni. La capacità di utilizzare l'intelligenza artificiale per “scrivere, esprimersi e portare a termine le cose senza sforzo” renderà il tutto molto più accessibile e forse meno spaventoso, se è utile, ovviamente.

Quando si tratta di gestire il proprio denaro, le opinioni sembrano cambiare rapidamente. Secondo un sondaggio condotto da Schroders tra consulenti finanziari indipendenti (IFA) e gestori patrimoniali, il 76% ritiene che lo sviluppo di applicazioni IA come ChatGPT rappresenti un’opportunità piuttosto che una minaccia per la propria attività, rispetto al 57% di un anno fa.

Ma poi gli atteggiamenti potrebbero non cambiare abbastanza rapidamente. Lo stesso sondaggio ha scoperto che un buon 15 percento pensa che l'IA non avrà alcun effetto su di loro o sulle loro attività.

Penso che non solo si sbaglino, ma che stiano anche facendo un disservizio ai loro clienti. La tecnologia ha già dimostrato di essere un mezzo per automatizzare compiti complessi, come riassumere i risultati delle riunioni, scrivere e-mail e report finanziari, producendo notevoli efficienze.

Ma se l'intelligenza artificiale dovesse spostarsi dal back office al front office, cosa significherebbe per i clienti?

Ciò che non significherà, secondo Gillian Hepburn, direttore commerciale della società di consulenza finanziaria Benchmark Capital, è un cambiamento rapido e drammatico. “Incontro continuamente fintech”, afferma. “Tutti mi mostrano come trasformeranno il mercato della consulenza. Ma troppo spesso le persone vengono da me con la soluzione a un problema che in realtà non esiste”.

Né sostituirà del tutto i consulenti, afferma Jason Witcombe, pianificatore finanziario abilitato presso Empower Partners, che abbraccia pienamente il potenziale dell’intelligenza artificiale per fornire un servizio migliore ai clienti.

“Sono dell'opinione che i nostri clienti ci paghino per l'intelligenza umana piuttosto che per l'intelligenza artificiale. È il nostro giudizio e la nostra esperienza che apprezzano e per cui pagano”.

C'è una diffusa idea profondamente radicata che gli esseri umani continueranno a essere in grado di individuare meglio le emozioni o le esitazioni che rivelano dilemmi o opportunità finanziarie insolite rispetto all'IA. I consulenti sostengono che nei mercati volatili possono verificarsi cambiamenti improvvisi ed eventi senza precedenti che non hanno precedenti storici (il Covid-19 è l'esempio chiave fornito), rendendo difficile per l'IA rispondere in modo accurato.

Altri affermano che l'IA avrà difficoltà anche a consigliare sulla pianificazione patrimoniale nei casi in cui i rapporti familiari sono tesi. E c'è sempre la possibilità di un “ancora una cosa…” in stile Colombo mentre lasciano la riunione. Un'interazione umana potrebbe suggerire questo da parte di un cliente, ma è improbabile che lo faccia una checklist AI automatizzata.

Ma l’industria corre il rischio di sopravvalutare la qualità del suo supporto “umano” e di sottovalutare i recenti miglioramenti tecnologici?

“Ci piace pensare che le nostre capacità di ascolto ed empatia siano troppo avanzate per essere replicate. Ma le aziende di consulenza storicamente hanno difficoltà a espandersi a causa della natura personale della consulenza e dell'incoerenza insita nella natura umana”, afferma Ian Millward di Candid Financial Advice. “In definitiva, ogni domanda che è mai stata posta è stata posta. L'intelligenza artificiale può modellare i risultati e fornire la risposta più comprovata a ogni domanda in un modo incredibilmente coerente”.

Con il progresso della tecnologia, l'intelligenza artificiale avrà sempre più possibilità di aiutare i consulenti umani a comprendere più a fondo i propri clienti.

La tecnologia potrebbe raccogliere informazioni e tendenze relative a investimenti e comportamento da più conversazioni con i clienti. Potremmo vedere miglioramenti nel processo di profilazione del rischio man mano che le piattaforme AI generano profili di personalità dai contenuti online di qualcuno o dal profilo LinkedIn.

C'è anche l'opportunità per i clienti di capire cosa pensano e provano gli altri in una posizione simile. Ollie Saiman, co-fondatore del gestore patrimoniale Six Degrees, afferma: “Creare una ricchezza significativa può spesso portare a sentimenti di isolamento e a una maggiore separazione dal proprio gruppo di pari: sapere che altri sono in una posizione simile può essere rassicurante”.

Forse la cosa più importante è che l'IA ha il potenziale per affrontare il problema dei clienti vulnerabili con cui molti consulenti hanno a che fare. La vulnerabilità è un obiettivo chiave nelle norme del Consumer Duty della FCA, con l'ente regolatore che definisce un cliente vulnerabile come “qualcuno che, a causa delle sue circostanze personali, è particolarmente suscettibile di danni, in particolare quando un'azienda non agisce con i livelli di attenzione appropriati”.

I dati FCA suggeriscono che il 53 percento degli adulti mostra una caratteristica di vulnerabilità. Tuttavia, Schroders ha scoperto che solo il 9 percento dei consulenti classifica più di un quarto dei propri clienti come vulnerabili. Alcuni ritengono che l'intelligenza artificiale potrebbe segnalare i clienti vulnerabili con maggiore accuratezza.

Sfortunatamente, questi progressi potrebbero non arrivare abbastanza presto. Schroders ha rilevato che solo il 19% dei consulenti prevede di incorporare l’intelligenza artificiale nei propri processi entro un anno, mentre il 51% ha affermato che ciò avverrà tra due o cinque anni.

“Il settore della gestione patrimoniale stesso riconosce di essere stato storicamente uno dei più lenti ad adottare nuove tecnologie e a trasformarsi digitalmente”, afferma Heather Dawe, responsabile dei dati presso la società di tecnologia informatica. UST“Non è probabile che diventi uno dei più rapidi ad adottare questa tecnologia nel prossimo futuro”.

Ciò che dovrebbe fare, però, se non lo sta già facendo, è abbassare le commissioni. Con l'AI che taglia i costi nel back office, il prezzo che paghiamo in prima linea per il consulente umano dovrebbe essere molto inferiore.

Ho chiesto all'ultimo modello del chatbot ChatGPT cosa ne pensasse. Ha raccomandato ai clienti dei gestori patrimoniali e degli IFA di chiedere riduzioni delle commissioni sottolineando che conoscono le efficienze apportate dall’intelligenza artificiale.

“I clienti potrebbero prendere in considerazione la possibilità di negoziare una struttura tariffaria basata maggiormente sul valore”, ha aggiunto. Ad esempio, le commissioni basate sulle performance, in cui una parte della commissione è legata al raggiungimento di specifici obiettivi finanziari, potrebbero allineare gli interessi del cliente e del consulente.

È tempo di avere quella discussione. E il modo in cui il tuo consulente risponderà sarà molto rivelatore: potrebbe essere solo una prima volta nella sua carriera.

Moira O'Neill è una scrittrice freelance di denaro e investimenti. E-mail moira.o'[email protected], X: @MoiraONeillInstagram @MoiraOnMoney