Intelligenza artificiale e software di analisi dei dati all’avanguardia significano che gli assicuratori possono ora fare previsioni sul tempo, sui disastri naturali e sulla demenza senile che in precedenza “solo Dio conosceva”, ha affermato il presidente di una delle più grandi compagnie assicurative del Giappone.
L’audace affermazione di Mikio Okumura, capo di Sompo Holdings, arriva mentre la società si prepara a lanciare il primo pacchetto assicurativo per la prevenzione della demenza del Giappone, un prodotto progettato per la società più antica del mondo e basato sull’analisi del battito cardiaco, dell’appetito e del sonno di migliaia di persone. residenti in case di cura.
La mossa di Sompo segna l’ultima escalation nel settore assicurativo di una battaglia per assicurarsi un vantaggio attraverso la tecnologia. Okumura ha affermato che questa era un’area di concorrenza che avrebbe deciso la sopravvivenza delle singole aziende mentre si allontanavano dalle loro aree di business convenzionali.
L’affermazione del “dio” segue l’investimento di 500 milioni di dollari di Sompo due anni fa in Palantir, lo specialista statunitense nell’analisi dei big data, e l’acquisizione di una partecipazione del 22% in una start-up giapponese di intelligenza artificiale, Abeja.
“Ora possiamo rivelare cose che, in passato, solo Dio sapeva, grazie alla tecnologia inclusa l’IA”, ha detto Okumura, delineando un piano per un piano assicurativo che non solo ripaga quando si manifestano i sintomi della demenza, ma tenta anche di ritardare l’insorgenza della malattia, incentivando i clienti a modificare i propri comportamenti quotidiani.
Sompo mira a utilizzare 500 set di dati ottenuti da 80.000 residenti delle sue case di cura, un’attività avviata dalla società nel 2015, per creare un’assicurazione preventiva che soddisfi lo stile di vita di ogni individuo. Nel 2020, si stima che in Giappone 6,3 milioni di persone siano malati di demenza e la cifra dovrebbe raggiungere 11 milioni entro il 2060, che sarà equivalente a una su tre della popolazione anziana, secondo l’Ufficio del Gabinetto.
La tecnologia di Palantir ha finora consentito all’assicuratore di analizzare le correlazioni dei dati e creare un modello per suggerire miglioramenti ai piani di assistenza per ciascun residente. Okumura sperava che queste competenze sui “big data” potessero ora servire il suo core business assicurativo, aiutando l’azienda a sviluppare un pacchetto assicurativo che “evita i rischi”.
“Incoraggeremo i nostri clienti a cambiare comportamento e una tale soluzione potrebbe essere collegata all’assicurazione medica delle persone che sono ancora in età lavorativa”, ha affermato Okumura. “Se riescono a ritardare i sintomi della demenza [for two or three years]possiamo offrire loro un’assicurazione più conveniente”.
“Ciò ridurrà l’onere per le famiglie che li sostengono, prolungherà l’aspettativa di vita sana del cliente e ridurrà i pagamenti assicurativi dell’assicuratore. . . Di conseguenza, il sistema di sicurezza sociale nazionale diventerà più sostenibile”, ha aggiunto.
Sompo, in comune con altri assicuratori, è anche desiderosa di utilizzare strumenti sempre più potenti per aggiornare il modello di business assicurativo per un mondo sempre più colpito dagli effetti dei cambiamenti climatici. Gli assicuratori di tutto il mondo sono stati costretti ad affrontare un forte aumento dei pagamenti delle catastrofi naturali, con eventi che vanno dalla peggiore siccità europea degli ultimi 500 anni quest’estate alle devastanti inondazioni in Pakistan.
Sulla scia della furia distruttiva dell’uragano Ian in Florida e nella Carolina del Sud a settembre e ottobre, la società di modellizzazione del rischio Verisk ha affermato nei suoi rapporti iniziali che le compagnie assicurative erano preparate per un colpo fino a $ 57 miliardi a causa della stima di vento, mareggiata e perdite di alluvione interne.
Combinando i dati storici sui danni causati da tifoni o inondazioni con previsioni di futuri cambiamenti climatici, Okumura ritiene che Sompo possa, ad esempio, stimare il grado di calamità naturali e perdite economiche e dare suggerimenti ai clienti per modificare la struttura degli edifici per mitigare i danni.