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Le vittime di frodi con pagamenti push autorizzati (APP) potranno richiedere un massimo di £ 415.000 alle banche e ad altri fornitori di servizi di pagamento a partire da ottobre 2024.
Ciò significa che la maggior parte del denaro perso dalle vittime della truffa verrà restituito, secondo il Payment Systems Regulator (PSR), che ha annunciato la misura questa settimana.
I casi di frode APP possono includere truffe sugli investimenti online e racket di acquisti, nonché vittime indotte con l’inganno a inviare denaro a truffatori che si spacciano per amici, familiari o aziende.
I fornitori di servizi di pagamento possono includere banche, società di costruzione, emittenti di moneta elettronica, servizi di rimessa ed emittenti di carte di credito.
Il PSR si consulta con il settore dei servizi finanziari da settembre 2022 per creare un meccanismo per far fronte ai crescenti livelli di frode. Secondo l’ente commerciale UK Finance, le frodi sull’APP sono aumentate del 22% nella prima metà del 2023 rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.
Secondo lo status quo, 10 fornitori di servizi di pagamento – che coprono il 90% delle transazioni rilevanti – rimborsano volontariamente le vittime delle truffe dell’APP.
“L’azione che stiamo intraprendendo aumenta significativamente il livello di protezione delle persone e pone il Regno Unito in prima linea nella protezione dalle frodi di APP a livello globale”, ha affermato Chris Hemsley, amministratore delegato di PSR. “Le società di pagamento si stanno già preparando migliorando i controlli sulle frodi e sempre più persone stanno recuperando i loro soldi. Ora ci aspettiamo che aumenti lo slancio per implementare tutte le protezioni”.
Mentre i 36 portatori di interessi consultati concordavano che il livello massimo di rimborso dovrebbe applicarsi a tutti i consumatori, compresi quelli vulnerabili, c’è stato un disaccordo generale con il livello massimo fissato a £ 415.000, soprattutto da parte dei fornitori di sistemi di pagamento più piccoli.
I fornitori di servizi di pagamento hanno sostenuto che ciò rischia di rendere le imprese non redditizie e potrebbe portare alcuni fornitori a lasciare il mercato. I gruppi di consumatori hanno affermato che non sarebbe sufficiente a compensare le perdite che cambiano la vita.
Le società di pagamento possono applicare una franchigia di £ 100, tranne nei casi in cui i consumatori sono ritenuti vulnerabili. I consumatori più anziani hanno maggiori probabilità di essere vittime di truffe APP.
Il PSR afferma che una banca può valutare se un consumatore non sia stato ragionevolmente attento e “gravemente negligente” nel decidere se fornire un risarcimento. I consumatori dovrebbero prestare attenzione ai messaggi di avvertimento dei loro fornitori di servizi di pagamento, informarli tempestivamente di sospette frodi, condividere informazioni per aiutarli a valutare le richieste e acconsentire alla condivisione dei dettagli della frode da parte della polizia.
Tuttavia gli esperti affermano che i fornitori di servizi di pagamento difficilmente si opporranno al risarcimento dei consumatori. Contestare la richiesta di una vittima richiede il passaggio attraverso un arduo processo con il Financial Ombudsman Service (FOS).
Secondo Kathryn Westmore, ricercatrice senior per la criminalità finanziaria presso il Royal United Services Institute, i fornitori devono considerare il tempo e le risorse necessarie per indagare su un caso, redigere documenti legali, abbozzare risposte e presentare le proprie conclusioni.
“La mia opinione personale è questa per la maggior parte dei casi di frode [banks] non contesterà, perché il costo di rivolgersi potenzialmente al FOS, in particolare per piccoli importi come £ 1.000 o giù di lì, semplicemente non ne vale la pena”, ha affermato Westmore.