I soldi. Tutti lo vogliono. Ma non tutti lo capiscono. L’alfabetizzazione finanziaria in America non solo è bassa, ma è costantemente diminuita nel tempo.
Questa è la conclusione di ricerca da Finra, l’autorità di regolamentazione del settore finanziario. Nel 2009, il rispondente medio al suo sondaggio triennale potrebbe rispondere correttamente a tre delle cinque semplici domande di alfabetizzazione finanziaria. Entro il 2021, questo numero era sceso a 2,6. Peggio ancora, delle oltre 27.000 persone intervistate, solo il 4% è stato in grado di rispondere correttamente a tutte le domande. Ciò suggerisce che molti mancano di una comprensione di base di concetti come inflazione, interesse composto e diversificazione del rischio.
Un vecchio – ma più radicale – studio condotto da Standard & Poor’s Ratings Services ha offerto risultati altrettanto tristi. Gli Stati Uniti sono al 14° posto in termini di alfabetizzazione finanziaria, dietro a Singapore e alla Repubblica ceca. Norvegia, Danimarca e Svezia a pari merito per il primo posto.
Il problema ha implicazioni nel mondo reale. Gli americani perdono collettivamente miliardi di dollari ogni anno in pagamenti di interessi non necessari e costi di investimento, tra le altre cose. Allo stesso tempo, prendere decisioni finanziarie sane è diventato più difficile data la crescente complessità dei nuovi prodotti e servizi finanziari sul mercato. Alcuni sostengono che l’alfabetizzazione finanziaria scadente combinata con i prestiti predatori abbia contribuito a far precipitare la crisi dei subprime e lo spettacolare boom e fallimento delle criptovalute. La competenza digitale non equivale all’astuzia finanziaria
Una soluzione ovvia è fornire una maggiore educazione finanziaria. L’importanza di migliorare la comprensione di come funziona il denaro, in particolare tra i gruppi svantaggiati, ha spinto il FT a istituire una fondazione di beneficenza la Campagna di alfabetizzazione e inclusione finanziaria (FLIC).
Attualmente, 23 stati degli Stati Uniti richiedono agli studenti delle scuole superiori di superare un corso di alfabetizzazione finanziaria prima di potersi diplomare. Sulla carta questo ha senso dato che è probabile che i giovani debbano affrontare sfide finanziarie maggiori rispetto alle generazioni precedenti. In pratica, può essere difficile trasmettere il know-how finanziario agli adolescenti quando sono ancora così lontani dal dover affrontare personalmente cose come mutui o pagamenti con carta di credito.
L’educazione finanziaria non è un toccasana. Nonostante l’aumento dei corsi di finanza personale nelle scuole statunitensi negli ultimi 24 anni, gli americani continuano ad annegare nei debiti. Ma la mancanza di esperienza peggiora i rischi di un processo decisionale inadeguato. Con l’aggravarsi della recessione economica, affrontare l’ignoranza sulla finanza non è mai stato così cruciale.