La fintech berlinese Solaris punta a triplicare le sue entrate a 300 milioni di euro nei prossimi due anni, nonostante i tagli di posti di lavoro, i clienti in difficoltà e un recente rimprovero da parte del suo regolatore.

Solaris, che ha una licenza bancaria tedesca e offre servizi bancari in white label a fintech e clienti aziendali, è stata a lungo un manifesto della vivace scena delle start-up di Berlino, avendo raccolto 400 milioni di euro da investitori tra cui il gruppo di carte di credito Visa e la spagnola BBVA.

I ricavi sono raddoppiati a 101 milioni di euro l’anno scorso, rendendolo uno dei più grandi fornitori di cosiddetto “banking as a service” d’Europa, e a gennaio ha acquisito il peer britannico Contis. Sebbene abbia registrato una perdita ante imposte di 34 milioni di euro nel 2021, Solaris ha affermato che è sulla buona strada per diventare redditizia entro la fine di quest’anno.

Tuttavia, la sua rapida crescita ha recentemente avuto un urto di velocità dopo che clienti come il prestatore online Nuri hanno dichiarato l’insolvenza e altre fintech a corto di liquidità hanno frenato i loro piani di crescita poiché i finanziamenti sono diventati più scarsi. Anche quest’anno il regolatore finanziario BaFin ha rimproverato Solaris per difetti organizzativi, paracadutandosi in un monitor speciale, imponendo requisiti patrimoniali più severi e insistendo per approvare eventuali nuovi clienti.

L’amministratore delegato uscente Roland Folz, che lascerà dopo più di sei anni ai vertici entro la fine di aprile, ha riconosciuto che “il 2022 è stato un anno molto, molto difficile”.

Il suo successore, Carsten Höltkemeyer, l’ex amministratore delegato tedesco di Barclaycard e attualmente presidente della fintech auxmoney con sede a Düsseldorf, entrerà a far parte del consiglio di amministrazione a novembre prima di assumere il suo nuovo ruolo a maggio.

Nella sua prima intervista da quando è stata annunciata la nomina, ha illustrato al MagicTech i piani di crescita di Solaris. “Vedo il potenziale di 300 milioni di euro di ricavi netti [by 2024]e ovviamente hanno l’ambizione di raggiungerlo”, ha affermato.

Sebbene abbia affermato che il raggiungimento dell’obiettivo dipenderebbe in parte da condizioni di mercato più ampie, ha affermato che la maggior parte dell’aumento è già bloccata per il gruppo dopo che ha vinto la più grande associazione automobilistica europea, l’ADAC, come cliente. Ciò significa che inizierà a elaborare 1,3 milioni di carte di credito a marchio ADAC dal 2023, che da sole genereranno oltre 100 milioni di euro di entrate annuali aggiuntive. Nel frattempo, si prevede che l’aumento dei tassi di interesse aggiungerà ulteriori 25 milioni di euro all’anno.

Tuttavia, Höltkemeyer ha affermato di non poter escludere ulteriori tagli di posti di lavoro oltre a quelli già annunciati all’inizio di quest’anno, quando il prestatore ha tagliato quasi il 10% della sua forza lavoro di 750 dipendenti. “Al momento, stiamo valutando congiuntamente il [headcount] situazione e stanno valutando come trovare il giusto equilibrio tra ulteriore crescita ed efficienza”, ha affermato.

Indicando la sua esperienza nel trattare con le autorità di regolamentazione finanziaria, Höltkemeyer ha affermato di voler fare della conformità “uno dei [Solaris’s] competenze chiave”, aggiungendo di aver accolto con favore la presenza del monitor speciale, in quanto ha significato un “dialogo intenso” con BaFin.