Mercoledì il principale regolatore finanziario del Regno Unito ha ritardato le misure tanto attese per proteggere i clienti e si è fermato prima di vietare le spese, come le commissioni di uscita, che gli attivisti sostengono siano intrinsecamente ingiuste.

La Financial Conduct Authority ha trascorso più di un anno consultando l’industria e i gruppi di consumatori su proposte per porre fine alle accuse di sfruttamento, migliorare i servizi ai clienti e facilitare l’annullamento di prodotti finanziari indesiderati.

La FCA ha affermato che le raccomandazioni sui “doveri dei consumatori” saranno introdotte nella maggior parte delle aree delle 60.000 società che supervisiona entro giugno 2023, tre mesi dopo il previsto originariamente dopo le richieste del settore per tempi supplementari.

Le aziende avranno tempo fino a giugno 2024 per applicare le nuove protezioni ai prodotti che non sono più in vendita, come le vecchie polizze assicurative sulla vita, poiché i processi relativi a tali prodotti erano più complicati da aggiornare, ha affermato la FCA.

Le regole non si applicheranno agli investimenti in criptovalute o ai prestiti di società “compra ora paga dopo”, aree mature per l’abuso dei diritti dei consumatori, poiché questi sono al di fuori della giurisdizione della FCA.

I consumatori di FCA e il capo della concorrenza Sheldon Mills hanno insistito sul fatto che il nuovo regime porterebbe vantaggi significativi al Regno Unito in un momento critico, poiché i consumatori affrontano una crisi del costo della vita guidata dall’aumento dei prezzi di cibo e carburante.

“Il dovere cambierà radicalmente i comportamenti del settore stabilendo standard più elevati e più chiari di protezione dei consumatori”, ha detto Mills ai giornalisti.

Ha respinto i suggerimenti secondo cui la revisione era un’ammissione di fallimenti del regime passato che ha presieduto al crollo della società di mini obbligazioni London Capital Finance nel 2019.

Secondo le proposte, le aziende devono dimostrare di fornire buoni risultati ai clienti ed “evitare danni prevedibili” invece di limitarsi a dimostrare di aver trattato le persone in modo equo. Mills ha affermato che le riforme mettono il Regno Unito in “prima linea” nella protezione internazionale dei consumatori.

Le aziende dovranno anche assicurarsi che sia facile per i clienti annullare un prodotto come acquistarne uno, oltre a migliorare i tempi di attesa delle chiamate e condurre audit per garantire che i clienti non vengano danneggiati dai prodotti finanziari.

In base alle regole, le aziende saranno tenute a produrre relazioni annuali che dimostrino come stanno dando la priorità agli interessi dei consumatori.

Le prime bozze delle regole sono state criticate dagli attivisti per non essere sufficientemente specifiche. Il pacchetto finale di misure non include disposizioni rigorose su cose, inclusi i tempi di attesa delle chiamate o i tipi di addebiti che dovrebbero essere vietati.

“Non possiamo essere completamente prescrittivi”, ha affermato Millis, aggiungendo che mentre FCA voleva che i tempi di attesa del servizio clienti fossero più brevi, potrebbero essere più lunghi in determinati momenti, ad esempio durante le interruzioni dei sistemi.

Il trattamento da parte dell’autorità di regolamentazione delle spese di uscita, che si applicano ad alcuni mutui e politiche di investimento, dipenderebbe dal fatto che i clienti fossero a conoscenza delle commissioni in anticipo e se fossero dannose.

La FCA chiederà alle nuove società di dimostrare di disporre di sistemi in atto per conformarsi alle regole, utilizzando il suo “approccio basato sui dati” per identificare e agire quando i gruppi esistenti non si conformano.

“Laddove le aziende hanno violato il dovere, useremo tutta la nostra gamma di poteri per affrontarlo. . . e terremo le aziende e i consigli di amministrazione per rendere conto di questi risultati”, ha affermato Mills.